Die Vermögensberater haben nur Fonds vorgeschlagen. „Das ist bei der Empfehlung von reinen Aktienfonds kritisch, da der Kunde ein mittleres Risiko wollte“, sagt Prantner. Die gesetzlichen Informationspflichten über Kosten, Risiken und Schutz von Kundengeldern wurden nur teilweise eingehalten. Zwei von drei Vermögensberatern machten keine konkreten Hinweise auf die Depotspesen der Bank. Negativ auffallend war die Risikoaufklärung: Ein Berater meinte zum Risiko eines Investmentfonds, dass „gar kein Risiko besteht“. Ein anderer Berater erläuterte zwar das Wertschwankungs-, nicht aber das Währungsrisiko.

Nur mündliche Information

Die Strukturvertriebe haben eine breite Palette empfohlen – Fonds , aber auch weniger risikoreiche Produkte, etwa Lebensversicherungen oder Sparprodukte. Die Informationen waren umfangreich, besonders zu den Kosten – aber leider nur mündlich.

Ein Manko bei allen Beratungsgesprächen war, dass Gesprächsprotokolle nicht oder nur teilweise ausgefüllt und überdies dem Tester nie ausgehändigt wurden. Nur in einem Fall hat der Berater das Protokoll der Testperson gezeigt, aber nicht gegeben. Das Protokoll erhält der Kunde erfahrungsgemäß erst tatsächlich bei Vertragsabschluss.