Zinsgutschriften Profitieren Sie schon von den besten Zinsen?

Sparer, die den Jahresbeginn 2016 nützen, um sich die Zinsen für ihre Sparguthaben gutschreiben zu lassen, müssen auch heuer wieder Enttäuschungen verkraften: Von den ohnehin extrem niedrigen Zinsen für Sparguthaben kassiert der Staat obendrein seit Jahren sofort die Kapitalertragsteuer (KESt) und schmälert so den Zinsertrag der Sparer zusätzlich. Das trifft Pensionisten besonders schmerzvoll. Gerade ältere Menschen wollen ihre Ersparnisse, mit denen sie ihre gesetzlichen Pensionen aufbessern wollen, nicht in risikoreiche Geldanlagen investieren. Diese bieten Anlegern zwar höhere Ertragschancen, aber diese sind auch mit höheren Risiken verbunden. Daher haben gerade ältere Menschen ihre Ersparnisse auf einfachen Sparkonten deponiert und verlieren so in diesen Zeiten extrem niedriger Sparzinsen oft Jahr für Jahr real Geld.

Denn nicht nur die Kapitalertragsteuer trifft die Sparer, sondern auch die Geldentwertung. Da wird zum Jahresanfang auch heuer wieder so mancher Sparer feststellen, dass sein Zinsertrag für das vergangene Jahr nicht einmal ausreicht, um den realen Wertverlust seiner Ersparnisse wettzumachen, das heißt, dass seine Ersparnisse real geschrumpft sind.

Damit Sie 2016 nicht wieder Geld verlieren, sollten Sie sich für Ihre Ersparnisse gerade jetzt zum Jahresanfang Zeit nehmen. Verschaffen Sie sich jetzt einen Überblick, welche Konditionen verschiedene Banken derzeit für täglich fällige Gelder bieten und zu welchen Konditionen Sie Spargeld zu fixen Zinsen für bestimmte Laufzeiten anlegen können. Nützen Sie dabei die verschiedenen Laufzeiten, die Banken anbieten. Um die verschiedenen Laufzeiten für Festgelder nützen zu können, müssen Sie sich natürlich vorher überlegen, wann Sie voraussichtlich bestimmte Geldbeträge benötigen.

Basis Ihrer Überlegungen sollte eine „Eiserne Reserve“ zum Beispiel in Höhe von drei Monatsgehältern für unvorhersehbare Ausgaben sein, die Sie auf einem möglichst gut verzinsten Tagesgeldkonto parken sollten, um jederzeit Zugriff auf dieses Geld zu haben.

Jenes Geld, das Sie nicht als „Eiserne Reserve“ benötigen, könnten Sie als gebundene Spareinlage anlegen, um die dafür zumeist höheren Zinsen als für „Täglich fälliges Geld“ auszuschöpfen. Laufzeiten für Festgeld von drei Monaten, sechs Monaten, neun Monaten, zwölf Monaten, 24 Monaten, 36 Monaten usw. bieten Ihnen Gestaltungsmöglichkeiten, um Ihren Zinsertrag zu steigern. Denken Sie etwa an eine Urlaubsreise, für die Sie erst in drei Monaten Geld benötigen, an Renovierungsarbeiten, die Sie erst in sechs Monaten beginnen oder den Kauf eines Autos, für das Sie erst in einem Jahr Geld benötigen. Wer seine Spargelder geschickt auf unterschiedliche Laufzeiten verteilt, ist immer wieder finanziell flüssig und kann dennoch die höheren Zinssätze für längere Laufzeiten nützen.

Eines ist aber auch klar: Wer die besten Zinsen ausschöpfen möchte, muss sich regelmäßig über die Sparangebote der Banken informieren und dann seine Spargelder dort anlegen, wo es die attraktivsten Sparzinsen gibt.