Kredit-Gespräch Wie Sie sich richtig vorbereiten

Auch wenn die Kreditzinsen derzeit generell niedrig sind, können die genauen Kreditkosten stark variieren.

Denn Bankberater schauen vor allem auf die Bonität der Kunden und orientieren daran die tatsächlichen Kosten.

Je sicherer Sie auftreten und je mehr Sie den Eindruck vermitteln, Ihre Finanzen im Griff zu haben, desto günstiger wird es. Daher gilt es, sich auf das Kreditgespräch gut vorzubereiten.

Dazu sollten Sie zuerst Ihre monatlichen Ausgaben genau kennen und am besten über einen Zeitraum von zwei bis drei Monaten ein Haushaltsbuch führen. Das ermöglicht eine Kalkulation, was Ihnen abzüglich aller Kosten bleibt und welche monatliche Kreditbelastung somit möglich wäre. Vergessen Sie dabei nicht nur einmal jährlich anfallende Zahlungen wie manche Versicherungsprämien oder den Kirchenbeitrag. Ebenso sollten Sie ein Polster für unerwartete Ausgaben einplanen.

Wichtig ist auch, dass Sie Ihren wahren Kreditbedarf von Anfang an kennen. Setzt man diesen zu gering an und kalkuliert mögliche Mehrkosten nicht ein, verschlechtert dies die Verhandlungsposition gegenüber der Bank.

Holen Sie unbedingt mehrere Angebote ein und vergleichen Sie. Dabei helfen auch Vergleichsportale wie biallo.at. Aussagekraft haben vor allem der Effektivzinssatz sowie der zu zahlende Gesamtbetrag. Informieren Sie sich außerdem über die aktuelle Höhe des Euribor und der Sekundärmarktrendite, etc. Denn je besser informiert Sie erscheinen, desto besser können Sie über die Marge, die die Bank aufschlagen will, sowie über Bearbeitungsgebühr etc. verhandeln.

Auch sollten Sie die Bank darauf hinweisen, dass es Ihnen vorerst um einen bloßen Konditionenvergleich geht. Mehrere Kreditanfragen könnten andernfalls einen negativen Einfluss auf Ihr KSV-Rating und somit die Bonitätsbeurteilung haben.

Vergleichen Sie auf jeden Fall auch das Kleingedruckte, zum Beispiel sollten Sondertilgungen des Kredits jederzeit möglich sein, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Und vergleichen Sie die von der Bank geforderten Sicherheiten. Das gilt auch für den Abschluss einer Kreditrestschuldversicherung oder Lebensversicherung, den die Bank möglicherweise von Ihnen verlangt. Zwar ist es vor allem bei größeren Krediten durchaus üblich, dass eine solche Versicherung nötig ist. Aber Sie sollten nicht gleich das Angebot der Bank annehmen, sondern Alternativangebote anderer Versicherungsinstitute einholen. Und oft kann durchaus ein bestehender Lebensversicherungsvertrag als Sicherheit herangezogen werden.

Nach dem Sie die Kreditangebote ausführlich verglichen haben, sollten Sie beim Kreditgespräch auch gleich sämtliche Unterlagen mithaben – vom Personalausweis über den Einkommensnachweis der vergangenen drei Monate bis hin zu bestehenden Versicherungsverträgen. Auch der Hinweis auf sonstige Reserven, die Sie im Notfall locker machen könnten, erhöht Ihre Kreditwürdigkeit. Und sollten Sie Ihren Kredit für die Anschaffung einer Immobilie brauchen, dann sollten Sie auch hier die Unterlagen dabei haben, also von Bauplänen bis hin zu Grundbuchauszug und Fotos der Immobilie.