Derzeit sind Kredite günstig wie nie - der EZB-Nullzinspolitik sei dank. Doch auch bei den historisch-günstigen Kreditzinsen lohnt sich ein gründlicher Vergleich.
Bei dem Namen Mario Draghi bekommen viele Sparer Gänsehaut. Denn dieser ist unzertrennlich mit der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) verbunden. Während die ultralockere Geldpolitik der EZB hiesige Anleger zur Weißglut treibt, freuen sich Kreditnehmer über die niedrigen Zinsen. Denn: Darlehen sind so günstig wie lange nicht mehr. In unserem Kreditvergleich, haben wir für Sie die derzeit günstigsten Angebote zusammengefasst.
In unserem Vergleich sehen Sie auf einen Blick, welcher Anbieter zu welcher Laufzeit den bestmöglichen Zins garantiert. Außerdem haben Sie direkt einen Überblick über die Faktoren, die die Kosten Ihres Kredits beeinflussen, wie etwa bonitätsabhängige Zinssätze oder Garantie-Zinsen.
Santander Consumer Bank an der Spitze
Den ersten Platz im Biallo-Kredit-Vergleich belegt die österreichische Santander Bank mit 3,07 Prozent effektivem Jahreszins bei einem Nettokreditbedarf von 10.000 Euro und einer 36-monatigen Laufzeit. Das ist der sogenannte Zweidrittelzins, also der Zins, den zwei Drittel aller Kunden auch erhalten. Hervorzuheben ist außerdem, dass die gesamte Kreditsumme jederzeit mit einer Sondertilgung - spesenfrei - komplett zurückgezahlt werden kann.
Wichtig: Es handelt sich hierbei um eine bonitätsabhängige und damit variable Verzinsung. Im Klartext: Es gibt keine Zinsgarantie. Daher können die Zinsen jederzeit steigen aber auch sinken. Sie sollten deswegen stets das Kleingedruckte vor Vertragsabschluss genau studieren, dann stehen Sie auf der sicheren Seite.
- Biallo-Tipp: Ob ein Kredit bonitätsabhängig ist oder nicht, erkennen Sie ganz einfach daran, dass unter den Details ein violettes "B" aufgeführt ist.
SWK Bank mit 3,65 Prozent
Den zweiten Platz im Biallo-Kredit-Vergleich belegt die SWK Bank mit einem Zweidrittelzins von 3,65 Prozent effektiv im Jahr. Doch aufgepasst: Der Zins ist bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass sich die Zinshöhe nach Ihren Einkommensverhältnissen richtet. Wer zu den ungünstigsten Konditionen der SWK Bank finanzieren muss, zahlt einen Maximalzins von 6,80 Prozent effektiv im Jahr.
ING-Diba mit Festzinskredit
Bei der Direktbank profitieren Sie von einem fixen Jahreszins von 4,90 Prozent. Das heißt: Wenn Sie sich die Fix-Zins-Garantie sichern, erhalten Sie den günstigen Zinssatz über die gesamte Kredit-Laufzeit. Positiv: Der Kredit ist bonitätsunabhängig!
- Wichtig: Bonitätsunabhängig heißt nicht ohne KSV-Auskunft. Es bedeutet lediglich, dass der ausgewiesene Zinssatz für alle Kunden gleichermaßen gilt. Die Bonität muss trotzdem stimmen.
Lösen Sie Ihren alten Kredit ab
Zahlen Sie aktuell einen überteuerten Kredit ab? Dann heißt es, unbedingt über eine Umschuldung nachdenken. Das spart oft Geld. Denn der abgeschlossene Kredit zu dem damaligen Zinssatz hat selbstverständlich auch heute noch Gültigkeit. Doch bevor Sie sich für die Umschuldung entscheiden, sollten Sie in jedem Fall die Vertragsbedingungen genau studieren, denn nicht jeder Kredit lässt sich kostengünstig umschulden. So existieren oft Klauseln wie beispielsweise eingeschränkte Sondertilgungsrechte oder hohe Kosten für vorzeitige Abzahlung.
Biallo-Lesetipp: Der
Kreditschutzverband von 1870 (KSV) führt Buch über die
Bonität von Privatpersonen. In diese Daten können Sie –
einmal jährlich kostenlos –
Einblick nehmen. Wie das genau funktioniert, erfahren Sie in unserem Artikel
"Kredit verweigert: Kennen Sie Ihre Bonität?".
