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Online-Kredit
 
21.04.2017

Online-Kredit Schnell zum passenden Darlehen

Von Kevin Schwarzinger
Derzeit sind Kredite günstig wie nie - der EZB-Nullzinspolitik sei dank. Doch auch bei den historisch-günstigen Kreditzinsen lohnt sich ein gründlicher Vergleich.
Kreditvergleich Nutzen Sie die niedrigen Zinsen!
Beim Online-Kredit gilt: Vergleich ist Trumpf!
Bei dem Namen  Mario Draghi bekommen viele Sparer Gänsehaut. Denn dieser ist unzertrennlich mit der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) verbunden. Während die ultralockere Geldpolitik der EZB hiesige Anleger zur Weißglut treibt, freuen sich Kreditnehmer über die niedrigen Zinsen. Denn: Darlehen sind so günstig wie lange nicht mehr. In unserem Kreditvergleich, haben wir für Sie die derzeit günstigsten Angebote zusammengefasst.

In unserem Vergleich sehen Sie auf einen Blick, welcher Anbieter zu welcher Laufzeit den bestmöglichen Zins garantiert. Außerdem haben Sie direkt einen Überblick über die Faktoren, die die Kosten Ihres Kredits beeinflussen, wie etwa bonitätsabhängige Zinssätze oder Garantie-Zinsen.

SWK Bank: Alter und neuer Spitzenreiter

Den ersten Platz im Biallo-Kredit-Vergleich belegt weiterhin die SWK Bank mit 3,70 Prozent effektivem Jahreszins bei einem Nettokreditbedarf von 5.000 Euro und einer 36-monatigen Laufzeit. Doch aufgepasst: Der Zins ist bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass sich die Zinshöhe nach Ihren Einkommensverhältnissen richtet. Wer zu den ungünstigsten Konditionen der SWK Bank finanzieren muss, zahlt einen Maximalzins von 6,80 Prozent effektiv im Jahr.
  • Biallo-Tipp: Ob ein Kredit bonitätsabhängig ist oder nicht, erkennen Sie ganz einfach daran, dass unter den Details ein violettes "B" aufgeführt ist.
In unserem Kreditvergleich sehen Sie nicht nur auf einen Blick die Konditionen der Banken. Sie können auch direkt durch einen Klick auf die Anbieter den Online-Antrag bei der Bank ausfüllen. Zudem sind in der Detailansicht (Links auf den Anbieter klicken) alle wichtigen Konditionen der jeweiligen Bank noch einmal für Sie zusammengefasst.
Gesamten Vergleich anzeigenKredit Kredit: 10.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter
Details
eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
3,07% variabel
bonitätsabh.
2.
3,70%
bis 6,80%
3.
3,90%
 
Datenstand: 17.07.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
BB Zinssatz ist bonitätsabhängig
VV variabler Zinssatz - ohne Zinsgarantie
 repr. Beispiel

Santander Consumer Bank mit 3,75 Prozent

Das österreichische Geldhaus offieriert einen Zinssatz von 3,75 Prozent effektiv im Jahr und belegt damit den zweiten Platz im Kredit-Vergleich von biallo.at. Hervorzuheben ist, dass die gesamte Kreditsumme jederzeit mit einer Sondertilgung - spesenfrei -  komplett zurückgezahlt werden kann.

Achtung: Es handelt sich hierbei um eine bonitätsabhängige und damit variable Verzinsung. Im Klartext: Es gibt keine Zinsgarantie. Daher können die Zinsen jederzeit steigen aber auch sinken. Sie sollten deswegen stets das Kleingedruckte vor Vertragsabschluss genau studieren, dann stehen Sie auf der sicheren Seite.


ING-Diba mit Festzinskredit

Die ING-Diba hat vor kurzem den Zins von 3,90 auf 4,90 Prozent erhöht. Bei der Direktbank profitieren Sie von einem fixen Jahreszins von 4,90 Prozent. Das heißt: Wenn Sie sich die Fix-Zins-Garantie sichern, erhalten Sie den günstigen Zinssatz über die gesamte Kredit-Laufzeit. Positiv: Der Kredit ist bonitätsunabhängig!
  • Wichtig: Bonitätsunabhängig heißt nicht ohne KSV-Auskunft. Es bedeutet lediglich, dass der ausgewiesene Zinssatz für alle Kunden gleichermaßen gilt. Die Bonität muss trotzdem stimmen.

Bawag P.S.K. mit Legitimations-Service

Die Bawag P.S.K. hat zwar mit 6,90 Prozent nicht den günstigsten Zinssatz, dafür aber einen innovativen Service im Angebot. Sie können, neben der Identitätsfeststellung mittels Unterschrift und Ausweis in der Filiale, jetzt auch die Identifikation via sogenannter eps-Überweisung durchführen. Die eps-Online-Überweisung (electronic payment standard) ist ein von einigen österreichischen Banken in Kooperation mit der Studiengesellschaft für Zusammenarbeit im Zahlungsverkehr (Stuzza) entwickeltes Online-Bezahlverfahren.

Für die Identitätsfeststellung überweisen Sie einen Betrag in Höhe von 20 Euro-Cent von einem österreichischen Bankkonto auf ein Verrechnungskonto der Bawag P.S.K. Da Sie sich bereits bei der anderen Bank identifiziert haben, erlaubt sich das Geldhaus mittels der von Ihnen überwiesenen 20 Euro-Cent, Ihre Personendaten zu prüfen. Das ist nicht nur praktisch, sondern spart auch den Gang zur Bankfiliale. Vorteil: Im Gegensatz zu anderen Bezahlverfahren, werden keinerlei sensible Daten übermittelt.

Lösen Sie Ihren alten Kredit ab

Zahlen Sie aktuell einen überteuerten Kredit ab? Dann heißt es, unbedingt über eine Umschuldung nachdenken. Das spart oft Geld. Denn der abgeschlossene Kredit zu dem damaligen Zinssatz hat selbstverständlich auch heute noch Gültigkeit. Doch bevor Sie sich für die Umschuldung entscheiden, sollten Sie in jedem Fall die Vertragsbedingungen genau studieren, denn nicht jeder Kredit lässt sich kostengünstig umschulden. So existieren oft Klauseln wie beispielsweise eingeschränkte Sondertilgungsrechte oder hohe Kosten für vorzeitige Abzahlung.
Biallo-Lesetipp: Der Kreditschutzverband von 1870 (KSV) führt Buch über die Bonität von Privatpersonen. In diese Daten können Sie – einmal jährlich kostenlosEinblick nehmen. Wie das genau funktioniert, erfahren Sie in unserem Artikel "Kredit verweigert: Kennen Sie Ihre Bonität?".
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