Die Zinsen sind historisch niedrig, die Gelegenheit für größere Anschaffungen ist also günstig. Doch diese Fehler sollten Sie bei der Kreditaufnahme vermeiden.
Fehler 1: Sie sind nicht ausreichend vorbereitet
Viele gehen unvorbereitet zum Kreditgespräch. Dabei sind die Banken durchaus leicht zu beeindrucken, wenn Sie einerseits sämtliche Papiere wie Lichtbildausweis und Lohn- oder Gehaltsnachweis (zumindest für die vergangenen drei Monate) dabei haben. Ebenso machen Sie Punkte gut, wenn Sie ein Haushaltsbuch vorlegen können, wo Einnahmen und Ausgaben über einen gewissen Zeitraum genau aufgelistet sind. Daraus sollte auch hervorgehen, dass jeden Monat etwas übrig bleibt und Sie Ihre Finanzen soweit im Griff haben, um auch eine Kreditrate regelmäßig zu zahlen.
Fehler 2: Sie kennen den Finanzierungsbedarf nicht genau
Gerade beim Hausbau oder auch dem Kauf einer Wohnung kommt es häufig vor, dass Kosten vergessen werden – sei es der Innenausbau, der beim belagsfertigen Fertigteilhaus noch nicht dabei ist oder die Nebenkosten für Notar sowie Grunderwerbsteuer. Außerdem wird ein Hausbau immer teurer als man denkt. Sprich auch für unerwartete Ausgaben sollten Sie einen Puffer einplanen.
Fehler 3: Sie verhandeln und vergleichen zu wenig
Derzeit sind die Zinsen niedrig, doch nicht alle Banken geben den Zinsvorteil auch an die Kunden weiter. Daher sollten Sie in jedem Fall gut verhandeln und vor allem Angebote vergleichen. Falls Sie keinen allzu hohen Finanzierungsbedarf haben, sollten Sie sich bei Direktbanken umsehen (sie vergeben im Normalfall Kredite bis maximal 50.000 Euro). Einen guten Überblick gibt Ihnen dazu auch der Biallo-Kreditrechner (unten ein Auszug).
Fehler 4: Sie vergessen das Kleingedruckte
Bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen, sollten Sie das Kleingedruckte genau durchlesen. Wichtig ist es, dass die Bank Ihnen die Möglichkeit einräumt, in schwierigen Zeiten auch einmal für ein paar Monate die Kreditzahlung auszusetzen. Umgekehrt sollten Sie den Kredit auch schon vor Ablauf der Laufzeit tilgen können, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Auch das muss schriftlich festgehalten werden.
Fehler 5: Sie schließen unnötige Versicherungen ab
Kreditinstitute drängen gerne darauf, dass Kreditnehmer eine Restschuldversicherung abschließen. Das gibt den Banken schließlich Sicherheit. Die Kreditrestschuldversicherung funktioniert meist ähnlich wie eine Ablebensversicherung und springt im Todesfall für die Tilgung des Kredits ein. Da viele Kunden aber schon eine Ablebensversicherung haben, ist eine zusätzliche Restschuldversicherung meist unnötig. (Wann genau sich eine Restschuldversicherung auszahlt, lesen Sie unter
Was bringt die Kreditrestschuldversicherung?)
Fehler 6: Sie schenken Ihrer Bonität zu wenig Beachtung
Ihre Bonität entscheidet über die Höhe der Kreditzinsen und auch, ob Sie überhaupt einen Kredit erhalten. Die Banken prüfen Ihre Bonität daher genau, und auch Sie sollten Ihr Aufmerksamkeit schenken. Sie lässt sich zum Beispiel dadurch verbessern, dass Sie den Kreditantrag gemeinsam mit Ihrem Partner stellen, denn dann zählt das gemeinsame Einkommen.
Kennen Sie Ihre Bonität?Fehler 7: Sie unterschreiben unter Zeitdruck
In vielen Fällen drängt der Wohnungsverkäufer oder Makler bereits darauf, den Kaufvertrag abzuschließen und Kredite werden unter Zeitdruck aufgenommen. Gerade dann passieren Fehler. Daher sollten Sie einen Kredit nie unter Zeitdruck unterschreiben, sondern sich in jedem Fall sicher sein, dass Sie mehrere Angebote verglichen und die besten Zinsen herausgeholt haben. Konsumenten sollten auch daran denken wie der Kredit in Notsituationen - etwa bei vorübergehender Arbeitslosigkeit - zu bedienen ist.
