Online-Sparen Zinstermine bei Tagesgeld

Was ist der Unterschied zwischen monatlichen, vierteljährlichen und jährlichen Zinsterminen? Zu Beginn muss festgehalten werden: Alle im Biallo-Tagesgeldverglich im Top-Segment gelisteten Anbieter zahlen die Zinsen per Jahresende. Etwa erhält man beim Spitzenreiter Amsterdam Trade Bank (ATB) derzeit 1,40 Prozent pro Jahr, die das Institut jeweils am 31. Dezember anrechnet. Bei der Denizbank 1,15, bei Hypodirekt.at 1,10, bei der DKB 1,05 und bei der ING-Diba 1,00 Prozent Zinsen, die ebenfalls Ende Dezember auf den Konten gutgeschrieben werden.

Trend zu Monatszinsen

Einiges spricht dafür, dass in Österreich unterjährige Zinsgutschriften künftig ein echter Trend werden könnte. Wagt man einen Blick nach Deutschland, ist deutlich zu sehen, wohin die Reise geht. In Österreichs größtem Nachbarland gibt es immer mehr Bankinstitute, die mit monatlichen oder vierteljährlichen Zinsgutschriften an Attraktivität gewinnen wollen. Ein interessantes Beispiel ist die Renault Bank direkt mit einem Jahreszins von rund 1,4 Prozent pro Jahr, der auf Monatsbasis gutgeschrieben wird. Dadurch ergibt sich ein doch merklicher Zinseszinseffekt. Online-Sparer haben dadurch ein zusätzliches Motiv, sich gerade für diese Bank zu entscheiden.

Jahreszinsen in Monatszinsen umwandeln

Doch wie werden Jahreszinsen in Monats- oder Vierteljahreszinsen umgerechnet? Sehen wir uns am besten ein konkretes Beispiel an: Bekommt ein Kunde – derzeit leider nicht in Griffweite liegende – 4,00 Prozent Zinsen pro Jahr, ist für eine monatliche Zinsberechnung dieser Zinssatz wegen der zwölf Monate durch zwölf zu dividieren. Also 0,04 durch zwölf ergibt gerundet 0,003 periodisch. Anschließend wird 1,003 periodisch (1 für das eingesetzte Kapital plus 0,003 periodisch für die Monatszinsen) hoch zwölf (für die zwölf Monate) genommen. Das Ergebnis lautet gerundet 1,04074. Die Sparer bekommen hier 4,074 Prozent Zinsen pro Jahr - statt 4,00 Prozent bei einer jährlichen Berechnung. Probieren Sie es aus und rechnen Sie das Beispiel nach!

Fazit: Derzeit berücksichtigen so gut wie alle österreichischen Banken die Zinsen zu Jahresende. Künftig könnten jedoch durch das Vorbild von in Deutschland tätigen Geldinstituten monatliche und vierteljährliche Zinsgutschriften an Bedeutung gewinnen.