Fondssparer aufgepasst Was an Kosten und Steuern anfällt

Der monatliche Ansparbetrag eines HYPO NOE Fondsparvertrages beträgt im Durchschnitt 100 Euro, so Eric Szewczuk, Leiter-Stellvertreter HYPO NOE Private Banking. Für den Fall, daß ein Fondssparer, der sich für monatliches Fondssparen entschieden hat, eine Unterbrechung im Fondssparen möchte, ist dies bei der HYPO NOE LANDESBANK AG auch möglich. Wenn sich ein Fondssparer mit dem Verkauf von Fondssanteilen wieder Kapital beschaffen möchte, ist „im Rahmen unseres HYPO NOE Fondsparens“ jederzeit möglich, macht Szewczuk potenzielle Fondssparer aufmerksam. Die entsprechenden Fondsanteile können nach Auftragserteilung „zum anwendbaren Rücknahmepreis“ verkauft werden.

Dauerauftrag statt Zahlschein

Kunden, die sich für Fondssparen bei der HYPO NOE LANDESBANK AG entscheiden, müssen für den monatlichen Sparbetrag einen Dauerauftrag erteilen. „Ein Dauerauftrag via Girokonto bietet die kostengünstigste Variante für den Kunden, aus diesem Grund bieten wir keine Zahlscheinmodelle an“, so Szewczuk.

Fondssparen bei der HYPO NOE LANDESBANK AG kann auch in Form von Einmalerlägen erfolgen. Diese können beim HYPO NOE Fondssparen in gewünschter Höhe während der gesamten Laufzeit erfolgen. Im Durchschnitt beträgt der Einmalerlag eines HYPO NOE Fondsparvertrages 1.000 Euro. Die vertragliche Mindestveranlagung bildet dabei die Untergrenze.

Wichtig für interessierte Fondssparer sind auch die Kosten eines notwendigen Wertpapierkontos. Bei der HYPO NOE LANDESBANK kostet das Depot derzeit 0,15 Prozent p.a. Die Mindestgebühr beträgt 2,50 Euro - sie wird quartalsweise für die Behaltedauer im Nachhinein verrechnet.

Zu den Schlüsselfragen von Anlegern gehört natürlich auch, ob es eine Mindestanlagedauer gibt, die man einhalten muss.  Für Szewczuk „orientiert sich die Behaltedauer grundsätzlich nach der persönlichen Zielsetzung des Kunden und der Risikoklasse der Veranlagung. Somit ergibt sich bei steigender Dynamik der Veranlagung eine längere Behaltedauer.

So trifft die Steuer Fondssparer

Nachdem sich seit Jahresbeginn 2011 der Staat zusätzliches Geld von allen Wertpapierbesitzern holt, ist es für Anleger besonders wichtig zu wissen, was nach einer Besteuerung für sie übrig bleibt. Szewczuk dazu: Es gibt zwei Komponenten des Erfolgs einer Veranlagung. Zum einen ist dies der Kursgewinn, zum anderen der laufende Ertrag. Der laufende Ertrag wird aktuell mit 25 Prozent Kapitalertragsteuer ( KeSt) besteuert. Kursgewinne werden ab 2011 mit der Vermögenszuwachssteuer belastet. Aktuell gibt es noch keine Rechtsicherheit in Bezug auf die Anwendung dieser, ab 01.01.2011 auch für Fonds geltenden Steuer. 

Mit diesen Kosten müssen Sie rechnen

Und diese Gebühren bzw. Spesen fallen bei der HYPO NOE LANDESBANK für Fondsparer an:  Beim Kauf von Fondsanteilen wird ein Ausgabeaufschlag je ausgewähltem Fonds verrechnet. Die Höhe hängt dabei von der ausgewählten Fondsveranlagung ab. Beim Verkauf von Fondsanteilen fallen bei der HYPO NOE LANDESBANK derzeit 20 Euro pro Teilverkauf sowie derzeit 40 Euro bei Schließung an Gebühren bzw. Spesen an. Weiters gibt es eine jährliche Veranlagungsplangebühr von derzeit 10,90 Euro.

Wenn jemand Fondssparen für ein zweites Einkommen in der Pension nützen möchte und einen entsprechenden Betrag anspart, dann fällt bei einer einmaligen Auszahlung des gesamten Kapitals eine Schließungsgebühr von derzeit 40 Euro an. Steuerlich kommt die zum Zeitpunkt der Schließung gültige Steuergesetzgebung zur Anwendung. Bei einer monatlichen Auszahlung eines Teilbetrages fallen derzeit 4,30 Euro je Teilbetrag im Rahmen eines Auszahlungsplans an. Auch hier kommt steuerlich die zum Zeitpunkt der Auszahlung gültige Steuergesetzgebung zur Anwendung.

Falls ein Fondssparer monatlich nur den Wertzuwachs des abgesparten Vermögens ausbezahlt haben möchte und sein Kapital so erhalten möchte, dann sind je Teilbetrag derzeit 20 Euro an Bankgebühren zu zahlen.

Und mit welchen Risiken müssen Fondssparer bei ihrer Geldanlage in Form von Fonds rechnen? Szewczuk: „Wir beraten unsere Kunden dahingehend, der gewählten Veranlagungsrisikoklasse entsprechende Wertschwankungen sowie mögliche steuerliche Änderungen innerhalb der Veranlagungsdauer zu bedenken.“