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Konsumkredite - Teil 2
 
12.09.2010

Konsumkredite - Teil 2 Das kosten 20.000 Euro für fünf Jahre

Von Erwin J. Frasl
Die Europäische Zentralbank hält die Zinsen niedrig. Was Sparer ärgert, erfreut Kreditnehmer. Wie günstig momentan Kredite sind, zeigt Biallo.at am Beispiel eines Konsumkredits von 20.000 Euro.
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Die Konditionen der Generali Bank


Potenzielle Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität können bei der Generali Bank den Konsumkredit „DirectKredit“ erhalten. Bei einem Gesamtkreditbetrag von 20.000 Euro beträgt der Auszahlungsbetrag 19.440 Euro. Für Kreditnehmer fällt eine Bearbeitungsgebühr von 2,0 Prozent der Kreditsumme an. Der Nominalzinssatz beträgt mindestens 4,75 Prozent fix auf ein Jahr, der Effektivzinssatz mindestens 6,5 Prozent. Kreditnehmern wird eine Kreditversicherung angeboten bzw. empfohlen. Die Gesamtbelastungmacht bei der Generali Bank für diesen Kredit macht 22.823,06 Euro aus.

Verlangte Sicherheiten bei der Generali Bank: Gehaltsverpfändung bzw. Risikoversicherung. Bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers fallen Überschreitungszinsen von 5,0 Prozent p.a. an, die Zahlungserinnerung kostet 15 Euro.

So viel kostet der Konsumkredit bei der Bank Austria

Bei der Bank Austria können potenzielle Kreditnehmer mit durchschnittliche Kreditwürdigkeit, die einen Konsumkredit von 20.000 Euro wollen, einen  Einmalbarkredit einen Gesamtkreditbetrag von 19.640 Euro erhalten, der auch in dieser Höhe ausbezahlt wird. Die Bearbeitungsgebühr macht mindestens 1,0 Prozent aus. Der  Nominalzinssatz beträgt mindestens 4,125 Prozent (Kondition abhängig von z.B. Bonität, Laufzeit, Volumen und Besicherung), der Effektivzinssatz mindestens 5,2 Prozent. Bei der Bank Austria ist für diesen Kredit keine Kreditversicherung notwendig. Die Gesamtbelastung der Zahlungen für den Kredit beträgt 22. 411,80 Euro.

Verlangte Sicherheiten: Diese   werden im Zuge des Kreditberatungsgesprächs individuell vereinbart. Die Kosten bei Zahlungsverzug: Im Falle eines Zahlungsverzugs werden zusätzlich 5,0 Prozent Verzugszinsen fällig.

Es gibt ein Rücktrittsrecht innerhalb von 14 Kalendertagen, ebenso ist eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits möglich. Kosten fallen bei einer vorzeitigen Rückzahlung nur dann an, wenn die vorzeitige Rückzahlung in einen Zeitraum fällt, für den ein fixer Kreditzinssatz vereinbart wurde und der vorzeitig zurückgezahlte Betrag 10.000 Euro innerhalb eines Zeitraumes von 12 Monaten übersteigt. Diese Kosten betragen höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrags, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und dem vereinbarten Ablauf des Kreditvertrags ein Jahr nicht überschreitet, und höchstens 1,0 Prozent in allen anderen Fällen.

So sehen die Kreditbedingungen bei der Erste Bank aus

Potenzielle Kreditnehmer, die einen 20.000 Euro Konsumkredit benötigen, können bei der Erste Bank den sogenannten " s Komfort Kredit mit Ratenschutz" beantragen. Bei einem Gesamtkreditbetrag von 21.788,68 Euro werden  20.000 Euro ausbezahlt. Die Bearbeitungsgebühr macht  2,0 Prozent aus. Der Nominalzinssatz beträgt mindestens 4,5 Prozent, der Effektivzinssatz mindestens ab 8,8 Prozent.

In Sachen Kreditversicherung ist bei der Erste Bank ein sogenannter Ratenschutz verpflichtend (im Effektivzinssatz enthalten). Die Gesamtbelastung des Kredits zeigt sich im Gesamtbetrag von 24.630,21 Euro. 

Verlangte Sicherheiten: Es wird zumindest eine Gehaltsverpfändung verlangt. Bei einem Zahlungsverzug fallen zusätzlich 5,0 Prozent Verzugszinsen an. Esa gibt ein Rücktrittsrecht: vom Kreditvertrag, ebenso ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich. Für eine vorzeitige Rückzahlung fallen keine Kosten an.

Konditionen von BAWAG, PSK und SPARDA Bank

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Die Details des BAWAG-Kredits

Bei der BAWAG können Interessierte mit durchschnittlicher Bonität einen Konsumkredit von 20.000 Euro mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu folgenden Bedingungen erhalten: Ausbezahlt werden von der BAWAG 20.000 Euro. Die Bearbeitungsgebühr beträgt 800 Euro, das sind 4,0 Prozent der Kreditsumme. Kreditnehmer müssen zudem noch mit Kontoführungsgebühren von 5,66 Euro pro Quartal rechnen. Der Nominalzinssatz ist bonitätsabhängig und macht bei mittlere Bonität mindestens 4,970 Prozent aus, der Effektive Jahreszinssatz mindestens 7,4 Prozent.Eine Kreditversicherung ist bei der BAWAG unbedingt erforderlich – hier gibt es für potenzielle Kunden individuelle Angebote. Die Gesamtbelastung für einen derartigen Kredit macht bei der BAWAG 23.862,37 Euro aus.

In Sachen Sicherheiten für die Bank verlangt die BAWAG mindestens eine Ablebensrisikoversicherung. Die Kosten bei Zahlungsverzug: 5,0 Prozent Verzugszinsen.
Es gibt bei der BAWAG sowohl ein Rücktrrittsrecht vom Kredit als auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fallen bei der BAWAG keine Kosten an.
 

Die Bedingungen der PSK Bank
Bei der PSK Bank können Interessierte mit durchschnittlicher Bonität einen Konsumkredit von 20.000 Euro mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu folgenden Bedingungen erhalten: Ausbezahlt werden von der PSK Bank 20.000 Euro. Die Bearbeitungsgebühr beträgt 800 Euro, das sind 4,0 Prozent der Kreditsumme. Kreditnehmer müssen zudem noch mit Kontoführungsgebühren von 5,66 Euro pro Quartal rechnen. Der Nominalzinssatz ist bonitätsabhängig und macht bei mittlere Bonität mindestens 4,970 Prozent aus, der Effektive Jahreszinssatz mindestens 7,4 Prozent.Eine Kreditversicherung ist bei der PSK Bank unbedingt erforderlich – hier gibt es für potenzielle Kunden individuelle Angebote. Die Gesamtbelastung für einen derartigen Kredit macht bei der PSK Bank 23.862,37 Euro aus.
In Sachen Sicherheiten für die Bank verlangt die PSK Bank mindestens eine Ablebensrisikoversicherung. Die Kosten bei Zahlungsverzug: 5,0 Prozent Verzugszinsen.
Es gibt bei der PSK Bank sowohl ein Rücktrrittsrecht vom Kredit als auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fallen bei PSK Bank keine Kosten an.


Die Kreditkosten bei der SPARDA Bank

Bei der SPARDA Bank können Interessierte mit durchschnittlicher Bonität einen Konsumkredit von 20.000 Euro mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu folgenden Bedingungen erhalten: Ausbezahlt werden von der SPARDA Bank 20.000 Euro. Die Bearbeitungsgebühr beträgt 800 Euro, das sind 4,0 Prozent der Kreditsumme. Kreditnehmer müssen zudem noch mit Kontoführungsgebühren von 5,66 Euro pro Quartal rechnen. Der Nominalzinssatz ist bonitätsabhängig und macht bei mittlere Bonität mindestens 4,970 Prozent aus, der Effektive Jahreszinssatz mindestens 7,4 Prozent. Eine Kreditversicherung ist bei der SPARDA Bank unbedingt erforderlich – hier gibt es für potenzielle Kunden individuelle Angebote. Die Gesamtbelastung für einen derartigen Kredit macht bei der SPARDA Bank 23.862,37 Euro aus.

In Sachen Sicherheiten für die Bank verlangt die SPARDA Bank mindestens eine Ablebensrisikoversicherung. Die Kosten bei Zahlungsverzug: 5,0 Prozent Verzugszinsen.
Es gibt bei der SPARDA Bank sowohl ein Rücktrrittsrecht vom Kredit als auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fallen bei der SPARDA Bank keine Kosten an.

Zweckgebundener Konsumkredit der ING-DiBa

Kreditnehmer, die bestehende Kredite bei anderen Kreditinstituten zur ING-DiBa Direktbank Austria umschulden wollen, oder einen zweckgebundenen Kredit für Wohnen oder Auto aufnehmen wollen, können bei der ING-DiBa Direktbank Austria den sogenannten Direkt-Aktionskredit (für Wohnen, Auto und Kreditzusammenführung zweckgebunden und entsprechend auch zu belegen)  erhalten.

Der Auszahlungsbetrag kann 20.000 Euro betragen. Es fällt keine Bearbeitungsgebühr an. Der Nominalzinssatz für den Direkt-Aktionskredit beträgt mindestens 4,9 Prozent, der Effektivzinssatz mindestens 5,1 Prozent. Der Gesamtkreditbetrag inklusive Zinsen, d.h. die Gesamtbelastung bei diesem Direkt-Aktionskredit macht 22.771,20 Euro aus.

Eine Kreditversicherung ist bei der ING-DiBa Austria nicht notwendig. Verlangte Sicherheiten: Zur Prüfung sind nur die Einkommensbelege der letzten drei Monate erforderlich. Kosten bei Zahlungsverzug:  Kosten entstehen dem Kreditnehmer nur im Falle von Mahnungen. Diese Kosten sind auch im Konditionenblatt entsprechend aufgeschlüsselt und betragen etwa für die erste Mahnung 10 Euro, für die zweite und dritte Mahnung dann jeweils 15 Euro.

Innerhalb von vier Wochen nach Auszahlung kann der Kunde den Kredit auch zurückgeben.

Auch eine vorzeitige Rückzahlung ist beim Direkt-Kredit der ING-DiBa Austria jederzeit möglich. Generell fallen dabei keine Kosten an.

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