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Konsumkredite - Teil 1
 
11.09.2010

Konsumkredite - Teil 1 Das kosten 20.000 Euro für fünf Jahre

Von Erwin J. Frasl
Dank Europäischer Zentralbank sind die Zinsen extrem niedrig. Immerhin beträgt der Leitzinssatz der EZB noch immer nur 1,0 Prozent. Das wirkt sich auch auf die Kreditzinsen aus. Zu welchen Bedingungen Sie aktuell 20.000 Euro bei einer Laufzeit von fünf Jahren und durchschnittlicher Bonität bekommen.
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Die Konditionern bei Direktbanken

Bei der ING-DiBa Direktbank Austria können Interessierte aktuell einen Konsumkredit in Höhe von 20.000 Euro, einer Laufzeit von fünf Jahren bei durchschnittlicher Bonität des Kreditnehmers zu folgenden Bedingungen erhalten: Der sogenannte Direkt-Kredit der ING-Diba weist einen Gesamtkreditbetrag in Höhe von 23.055,60 Euro auf. Der Auszahlungsbetrag beträgt 20.000 Euro. Es wird bei der ING-DiBa keine Bearbeitungsgebühr verlangt. Der Nominalzinssatz beträgt mindestens 5,4 Prozent,  der Effektivzinssatz mindestens 5,9 Prozent. Es muss bei der ING-DiBa keine Kreditversicherung abgeschlossen werden, die ING-DiBa Austria bietetet eine derartige Versicherung auch nicht an. Die Gesamtbelastung für den Kredit, das heisst, Gesamtkreditbetrag inklusive Zinsen, macht 23.055,60 Euro aus.

In Sachen Sicherheiten für die Bank sind zur Prüfung nur die Einkommensbelege des Kreditnehmers der letzten drei Monate erforderlich. Falls der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät fallen Kosten für Mahnungen an: Diese Kosten sind auch im Konditionenblatt der ING-DiBa entsprechend aufgeschlüsselt und betragen etwa für die erste Mahnung zehn Euro, für die zweite und dritte Mahnung dann jeweils 15 Euro.

Kunden haben bei der ING-DiBa ein Rücktrittsrecht: Innerhalb von vier Wochen nach Auszahlung des Kreditbetrages kann der Kunde den Kredit auch zurückgeben. Auch eine vorzeitige Rückzahlungist bei der ING-DiBa Austria jederzeit möglich. Generell fallen bei einer vorzeitige Rückzahlung keine Kosten an. Einzige Ausnahme ist hier eine eventuell gewünschte, schriftliche Restsaldobestätigung mit Kosten in Höhe von 21,80 Euro.

Was Kreditnehmer bei der Easybank erwartet

Bei der easybank, der Direktbank der BAEAG P.S.K.-Grupppe, können potenzielle Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität einen easy kredit, einen Privatkredit, zu folgenden Konditionen erhalten. Bei einem Gesamtkreditbetrag von 20.000 Euro wird die Prämie einer eventuellen Kreditrestschuldversicherung abgezogen. Die Bearbeitungsgebühr beträgt bei der easybank 400,00 Euro, das heisst 2,00 Prozent vom Kreditbetrag. Der Nominalzinssatz beträgt bei durchschnittlicher Bonität eines Kreditnehmers 5,0 Prozent ( variabel), der Effektivzinssatz 6,9 Prozent.

Bei der easybank ist eine Kreditrestschuldversicherung erforderlich. Das kann durch Neuabschluß einer Kreditrestschuldversicherung oder Vinkulierung bzw. Verpfändung einer Er- und Ablebensversicherung mit einer Mindesttodesfallsumme von 20.000 Euro (d.h. inHöhe des Kreditbetrag) erfolgen.

Die Gesamtbelastung dieses Kredits bei der easybank beträgt 23.592,62 Euro. Die easybank verlangt ergänzend dazu folgende Sicherheiten:

  • Bezugsverpfändung in stiller oder offener Form
  • Ablebensschutz

Im Falle eines Zahlungsverzugs fallen zusätzliche Kosten in Höhe von 5,00 Prozent (zum aktuellen Zinssatz) an. Es gibt bei der easybank sowohl ein Rücktrittsrecht vom Kredit als auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fallen bei der easybank keine Kosten an.

Konsumkredite bei den Hypos

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Die Konditionen der Hypo Oberösterreich

Bei der Hypo Oberösterreich können potenzielle Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität einen Konsumkredit von 20.000 Euro mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu folgenden Bedingungen erhalten: Bei einem Gesamtkreditbetrag von 20.000 Euro erhalten Kreditnehmer bei der Hypo Oberösterreich beim Privatkomfortkredit einen Auszahlungsbetrag von 19.440 Euro. Die Bearbeitungsgebühr macht 2,0 Prozent der Kreditsumme aus. Der Nominalzinssatz beträgt mindestens 5,0 Prozent, der Effektivzinssatz mindestens 6,04 Prozent. Eine Kreditversicherung ist bei der Hypo Oberösterreich nicht notwendig. Die  Gesamtbelastung des Kredits macht 22.672,37 Euro aus.

Bei guter Bonität werden von der Hypo keine Sicherheiten verlangt.  Die Kosten bei Zahlungsverzug: Hier kommen zu den Kreditzinsen zusätzlich 5,0 Prozent Überziehungszinsen dazu. Auch bei der Hypo Oberösterreich gibt es sowohl ein Rücktrrittsrecht vom Kredit als auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fallen auch bei der Hypo Oberösterreich keine Kosten an.


Das verlangt die Hypo Alpe-Adria

Bei der Hypo Alpe-Adria gibt es für Interessierte mit durchschnittlicher Bonität beim Privatkredit (einem Euro Kredit mit monatlicher Pauschalrate) bei einem Gesamtkreditbetrag von 20.000 Euro einen Auszahlungsbetrag gemäß Bankwesengesetz ( BWG) von 19.430 Euro.  Die Bearbeitungsgebühr macht 2,00 Prozent der Kreditsumme aus. Der Nominalzinssatz beträgt mindestens 5,200 Prozent, der Effektivzinssatz mindestens 7,100 Prozent. Eine Besicherung des jeweiligen Kredits wird bei individuell vereinbart. Die Gesamtbelastung, das heißt der Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer zu leisten hat, beträgt 23.443,00 Euro.

Für Zahlungsrückstände bzw. Überschreitungen des bewilligten Kreditbetrages werden Verzugszinsen in Höhe von 5,00 Prozent pro Jahr über dem vereinbarten Zinssatz verrechnet. Die Mahnspesen betragen bei der Hypo Alpe-Adria derzeit bei der ersten Mahnung 12,00 Euro, bei der zweiten Mahnung 24,00 Euro und bei der dritten Mahnung 40,00 Euro.

Bei der Hypo Alpe-Adria gibt es ein Rücktrittsrecht innerhalb von 14 Kalendertagen, auch eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ist möglich – es fällt dabei keine Pönalgebühr an.

Teambank-Kredit auch bei Volksbanken möglich

Die Teambank, deren Kredite mittlerweile auch über viele Volksbanken vergeben werden, bieten Interessierten mit durchschnittlicher Bonität Ratenkredite zu folgenden Konditionen an.
Kreditnehmer können einen Konsumkredit mit einem Auszahlungsbetrag von 20.000 Euro erhalten. Die Bearbeitungsgebühr macht 2,00 Prozent der Kreditsumme aus. Der Nominalzinssatz beträgt mindestens 4,69 Prozent, der Effektivzinssatz mindestens 5,99 Prozent. Es ist keine Kreditversicherung unbedingt notwendig.

Verlangte Sicherheiten:  Es müssen keine Sachsicherheiten (wie z.B. Zulassungsschein) hinterlegt werden. Als Voraussetzung für einen Ratenkredit sind ein regelmäßiges Einkommen, eine Selbstauskunft und eine KSV-Auskunft notwendig. Die Kosten bei Zahlungsverzug: Die erste Mahnung kostet zehn Euro, die zweite Mahnung 20 Euro und die dritte  Mahnung 30 Euro. In Sachen Rücktrittsrecht bietet die Teambank eine Widerrufsfrist von einem Monat. Eine vorzeitige Rückzahlung ist während der gesamten Laufzeit möglich und ist kostenfrei.

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