Wer seine privaten Finanzen nicht im Griff hat, bezahlt das teuer. Denn oft erscheint als letzter Ausweg für Bargeld der Weg zur Pfandleihe. Wer Sachwerte wie Auto oder Schmuck anzubieten hat, bekommt ja von den Pfandleihern sofort Bares. Das ist verlockend. Vor allem für jene, die den Papierkram scheuen, der oftmals mit der Beschaffung eines Kredites von einer Bank verbunden ist.

Effektivzinsen bis zu 140 Prozent

In der Freude über das schnelle Geld übersehen die Kunden der Pfandleiher allerdings zu oft, dass mit der Gewährung einer derartigen Finanzierung Effektivzinssätze von bis zu 140 Prozent verbunden sind, wie etwa Konsumentenschützer Harald Glatz von der Arbeiterkammer Wien eindringlich warnt. Im Vergleich zu den Konditionen der Pfandleiher kostet ein traditioneller Kredit etwa 16 Prozent. Damit ist das Geld von Pfandleihern bis zu acht Mal teurer als ein herkömmlicher Bankkredit. 

Kredite von Pfandleihern bringen damit zwar für einen Augeblick scheinbare Erleichterung, aber schon kurze Zeit danach verschärft sich durch die hohen Finanzierungskosten der finanzielle Engpass eines Kreditnehmers.

Bankkredite lohnen - Umschuldung als Alternative

Daher lohnt es in jedem Fall, Gespräche mit einigen Banken über Alternativen zu einer Pfandleihe zu suchen, um die doch bedeutend niedrigen Kreditkosten eines Kreditinstitutes zu nützen. Wer schon bei einigen Banken Kredite laufen hat, sollte sich in jedem Falle informieren, ob es Sinn macht, eine Umschuldung in Angriff zu nehmen und alle Kredite mit einem Umschuldungskredit bei einer Bank zu sammeln, um einen besseren Überblick über seine finanzielle Lage zu bekommen und günstigere Bedingungen für einen derartigen Kredit zu erlangen, was Spesen und Gebühren anlangt.

Wenn es hier gelingt, mit einer Bank eine langfristige Finanzierung auszuhandeln, kann die monatliche Belastung eines derartigen Kredites erträglich werden. Eine wichtige Orientierungshilfe über die Kosten von Krediten bietet hier in jedem Falle der Biallo-Kredit-Vergleich.

Ergänzend dazu ist es sicher hilfreich, auch den Weg zu einer Schuldnerberatung zu suchen, um mit deren langjährigen Erfahrungen finanzielle Engpässe im Haushaltsbudget zu bewältigen. Ob mit oder ohne Hilfe einer Schuldnerberatung – es gilt in jedem Fall die Ausgaben des eigenen Haushalts auf Einsparmöglichkeiten zu überprüfen, um so einen ersten finanziellen Spielraum zu erhalten, mag er am Anfang noch so bescheiden wirken.