So bietet die Erste Bank unter s Garantie-Concept Garant Plus eine Einmalveranlagung mit einer sogenannten Kapitalgarantie und winkt dabei mit einer Rendite von bis zu sieben Prozent.
Wer zum Beispiel 5.000 Euro einzahlt soll nach fünf Jahren eine Zwischenauszahlung von 1.250 Euro erhalten, nach zwölf Jahren soll es dann eine Auszahlung von 7.455 Euro geben.
Wer 10.000 Euro investiert erhält eine Zwischenauszahlung von 2.500 Euro und nach zwölf Jahren soll es dann eine Auszahlung von 14.910 Euro geben.
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Was steckt nun hinter diesem Produkt?

Konkret handelt es sich beim s Garantie-Concept Garant Plus um eine indexgebundene Lebensversicherung mit einmaliger Prämienzahlung. Die Prämie dafür wird in das Partizipationskapital der Erste Group Bank AG als auch in die festverzinsliche Senior Anleihe „Erste Group Garant“ investiert.

Senior Anleihe „Erste Group Garant“

Das Partizipationskapital soll für die ersten Jahre von acht Prozent bringen. Die Dividendenzahlungen werden in die Senior Anleihe „Erste Group Garant“ investiert. Die Senior Anleihe „Erste Group Garant“ hat eine Laufzeit von zwölf Jahren und beinhaltet eine Kapitalgarantie zum Laufzeitende auf Rückzahlung des Nominalbetrages der Anleihe, das heisst, der einmaligen Prämienzahlung des Anlegers, durch die Erste Group Bank AG.

Die Risiken von Partizipationskapital

Das Partizipationskapital hat grundsätzlich kein festgesetztes Laufzeitende. Die Rückzahlung muss durch die Hauptversammlung der Erste Group Bank AG beschlossen werden und erfolgt zu 100 Prozent des eingesetzten Kapitals, sofern dies durch den Unternehmenswert der Erste Group Bank AG gedeckt ist. Dieser Wert steigt auf 150 Prozent, wenn eine Deckung in der Steigerung des Unternehmenswertes gegeben ist.

Zwischenauszahlung versprochen

Nach Rückzahlung des Partizipationskapitals durch die Erste Group Bank AG erfolgt eine Zwischenauszahlung in Höhe von 25 Prozent der Einmalprämie des Anlegers. Das nach der Zwischenauszahlung verbleibende Kapital wird in die Senior Anleihe „Erste Group Garant“ investiert. Dadurch und durch erhoffte Dividendenzahlungen des Partizipationskapitals soll der garantierte Auszahlungsbetrag steigen.

Unter der Voraussetzung, dass das Partizipationskapital nach fünf Jahren vollständig zurückbezahlt wird und die Dividendenzahlungen die erhofften acht Prozent jahrlich und das fünf Jahre hindurch erreicht werden, bringt dieses Finanzprodukt eine Verzinsung von bis zu sieben Prozent.

Anleger trägt das Veranlagungsrisiko

Die Zusagen für die Kapitalgarantie betreffen ausschliesslich die Anleihe. Garantiegeber dafür ist die Erste Group Bank AG. Sie haftet der Sparkassen Versicherung Aktiengesellschaft gegenüber für die Verpflichtungen aus der Anleihe. Der Anleger trägt das Veranlagungsrisiko und die bei Insolvenz des Emittenten und des Garantiegebers eintretenden Folgen, insbesondere den Verlust des veranlagen Sparkapitals.

Ablebensschutz integriert

Zum Produkt gehört auch ein Ablebensschutz: Im Todesfall bekommen die Hinterbliebenen eine Ablebensleistung von 105 Prozent des aktuellen Guthabens des Anlegers, zumindest aber in Höhe der eingezahlten Prämie abzüglich geleisteter Zwischenauszahlungen.