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ING-Diba Austria
 
28.10.2013

Test ING-Diba Austria Ratenkredit

Von Horst Biallo
Die ING-Diba Direktbank Austria bietet ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen an. Wie kann sich der Ratenkredit der ING-Diba Direktbank Austria im Markt positionieren?
Produkt-Check ING-Diba Ratenkredit Finanzportal Biallo.at

Merkmale: Die ING-Diba Direktbank Austria ist die österreichische Niederlassung der ING-Diba AG Deutschland. Die Direktbank verfügt über kein Filialnetz. Dadurch spart sie Standort- und Personalkosten. Diesen Vorteil gibt die Bank in Form niedrigerer Kreditzinsen und höherer Guthabenzinsen an ihre Kunden weiter. Voraussetzung für eine Kontoeröffnung ist ein Wohnsitz in Österreich. Die österreichische Staatsangehörigkeit ist nicht erforderlich. Die ING-Diba Direktbank Austria ist eine Privatkundenbank. Man kann zwischen einer Kredithöhe von 5.000 bis 50.000 Euro und Laufzeiten zwischen zwölf und 120 Monaten wählen. Zudem kann sich der Kunde zwischen einem festen Zins über die gesamte Laufzeit mit 5,60 oder für einen zur Zeit etwas günstigeren variablen Zins in Höhe von 5,20 Prozent entscheiden. Den veränderlichen Zins passt das Geldhaus an die Entwicklung des derzeit sehr niedrigen Euribor an.

Interessenten müssen in einem unbefristeten, unselbstständigen und aufrechten Dienstverhältnis stehen. Mit dem unterschriebenen Kredit-Bestellformular schickt der potenzielle Kreditnehmer die jüngsten drei Einkommensbelege und im Falle einer Umschuldung die Restsaldobestätigung der Fremdbank an die ING-Diba in Wien. Sobald alle Unterlagen bei der ING-Diba vorliegen, wird der Kreditantrag innerhalb von zwei bis drei Werktagen geprüft. Danach erhält der Kreditnehmer per Post eine schriftliche Kreditzusage. Die Kreditsumme überweist die ING-Diba (bei Neukunden nach der Legitimation) auf das Girokonto des Kreditnehmers.

Stärken: Die Zinsen sind im Vergleich zu anderen Internet-Anbietern, erst recht natürlich zu viel teureren Filialbanken und Sparkassen sehr niedrig. Die Zinshöhe ist nicht an die Bonität des Kunden gekoppelt. Das heißt: Gleich ob man viel oder wenig verdient, bekommt man den gleichen Zins. Bearbeitungsgebühren oder sonstige Kosten fallen nicht. Der Antragsprozess im Internet ist sehr einfach. In gut fünf Minuten ist man mit dem Antrag im Internet fertig. Zudem wird einem gleich gesagt, ob man den Kredit bekommt oder nicht. Die letzte Entscheidung fällt, sobald man seine Unterlagen samt Gehaltsnachweis eingesandt hat. Man kann sich auch über eine kostenlose 0800er Telefonnummer beraten lassen.

Schwächen: Es können ausschließlich Privatpersonen Konten bei der ING-Diba Direktbank Austria eröffnen.

Mitbewerber: Potenzielle Kreditnehmer, die Ausschau nach einer Finanzierung von 20.000 Euro für fünf Jahre halten, finden bei der ING-Diba Direktbank Austria aktuell ein attraktives Angebot. Der Effektive Jahreszinssatz beträgt bei der ING-Diba 5,2 Prozent. Bawag PSK, Hypo Oberösterreich und Easybank verlangen derzeit für einen Kredit von 20.000 Euro auf fünf Jahre effektive Zinssätze bis zu 6,0 Prozent.

Die SWK Bank kann derzeit zwar mit einem Effektif-Zinssatz ab 3,70 Prozent im Biallo.at-Vergleich auf den ersten Blick besser punkten, allerdings ist diese Angebot bonitätsabhängig. Insgesamt reicht die Zinsspanne je nach Bonität aktuell bis zu 8,86 Prozent effektiv.

Bei der Santander Consumer Bank zahlt man zwar nur 4,98 Prozent Sollzinsen, aber satte 10,68 Prozent Effektivzinsen. Denn im Gegensatz zur ING-Diba verlangt dieses Geldhaus zum Zins 120 Euro Erhebungsgebühr, 33 Euro Lohnvormerkgebühr, 3,90 Euro monatliche Kontoführungsgebühr und satte 3,75 Prozent Bearbeitungsgebühr!

Fazit: Die ING-Diba Direktbank Austria bietet einen sehr günstigen Online-Ratenkredit ohne Haken und Ösen.
Bewertung
ING-Diba Austria Ratenkredit
Zinsen Zinshöhe (80 %)   5 5.0
(70 Prozent) Zinsstabilität (20 %)   5
Nebenbedingungen Nettokreditbetrag (50%)   5 5.0
(20 Prozent) Bearbeitungsgebühren (25%)   5
  Vorfälligkeitsentschädigung / (25%)   5
Sondertilgung                
Service Kreditvergabe-Prozess (100 %)   5 5.0
(10 Prozent)
Gesamtbewertung
(Bestnote: 5 Sterne)
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