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Kredit
 
25.03.2015

Kredit Raus aus der Schuldenfalle

Von Thomas Brummer
Österreichische Schuldner sind weitaus massiver verschuldet als andere Europäer. Erfahren Sie, wer besonders betroffen ist und wie Sie Ihre Schulden loswerden.
Kredit Raus aus der Schuldenfalle
Öffnen Sie den Ausgang aus der Schuldenfalle selbst
Sind die Österreicher Schuldenmacher? Ja und nein. Als Schuldenmacher sind die Österreicher eigentlich nicht bekannt. Die Staatsverschuldung beträgt rund 81 Prozent des Bruttoinlandsprodukts. Die Europäische Union schuldet seinen Gläubigern insgesamt fast 87 Prozent der Wirtschaftsleistung. Damit liegt die Republik noch leicht unter dem europäischen Durchschnitt. Leider gilt das nicht uneingeschränkt für die hiesigen Konsumenten.

Zwar haben viele Österreicher gar keine Schulden, allerdings sind diejenigen Haushalte mit Schulden umso massiver verschuldet, so das Ergebnis einer Umfrage der ING-Diba Austria, die die Verschuldung privater Haushalte in 13 europäischen Staaten unter die Lupe nahm. Demnach sind insgesamt 49 Prozent der Befragten schuldenfrei, in Österreich sogar 57 Prozent. Lediglich die Niederländer sind seltener verschuldet - soweit die erfreuliche Nachricht. Die übrigen Österreicher stehen dafür umso mehr in der Kreide. Im Schnitt sind Schuldner hierzulande mit 15.600 Euro verschuldet, der Gesamtdurchschnitt alle untersuchten Länder liegt dagegen bei 8.000 Euro.
Tipp: Wer tief in der Kreide steht, kann einen oder mehrere teure Kredite umschulden. Besonders aktuell sind die Kredit-Zinsen auf einem Tiefstand, dadurch können Sie bei den Zinsen erheblich an Kosten für Ihren Kredit sparen.

Wer hat einen Kredit?

Besonders im Burgenland greifen Haushalte zum Kredit. Im Schnitt müssen Schuldner hier 28.700 Euro zurückführen. Vor dem kleinsten Schuldenberg stehen die Kärntner mit 7.200 Euro. Ebenso sind Männer statistisch gesehen stärker betroffen als Frauen und Junge stärker als Ältere.

Wege aus der Verschuldung

20 Prozent der Konsumenten gaben an, ein Konsumkredit sei der Grund ihres Schuldverhältnisses. 16 Prozent machten die regelmäßige Kontoüberziehung dafür verantwortlich. „Gerade heute ist das Einsparungspotenzial bei fast allen Formen von Privatkrediten enorm. Dafür müssen die Banken noch mehr Bewusstsein schaffen und Aufklärungsarbeit leisten. Derzeit durchaus günstige Konsumkredite können etwa recht einfach eine Umschuldung ermöglichen. Und ein kostengünstiger Kredit ist die wesentlich bessere Alternative zum leider in Österreich durchaus üblichen, sehr teuren Überziehen von Girokonten oder einer spontan abgeschlossenen Finanzierung für Auto, Computer oder Einrichtung am Point-of-Sale“, sagt Roel Huisman, Vorstand der ING-Diba Austria.
Tipp: Streben Sie eine Umschuldung an. Prüfen Sie hierzu Ihren Kreditvertrag, ob eine Pönale, also eine Vertragsstrafe, fällig wird, wenn Sie den Kredit vorzeitig an die Bank zurückführen. Laut Arbeiterkammer Wien liegt diese Gebühr meist bei einem bis fünf Prozent. Bei neueren Verträgen ab dem 11. Juni 2010 ist die Pönale auf ein Prozent gedeckelt. Pönalen fallen zum Beispiel bei Krediten an, die nachweislich zur Schaffung oder Sanierung von Gebäuden bestimmt sind und eine Laufzeit von mindestens zehn Jahren haben.
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Vergleichen hilft, einen günstigen Kredit zu finden

Ist das geprüft, suchen Sie im Biallo-Ratenkredit-Vergleich einen Anbieter mit attraktiveren Zinsen. Die Nase vorn hat derzeit die SWK Bank. Allerdings ist die Offerte bonitätsabhängig. Einen einheitlichen Zinssatz gibt es dagegen bei der ING-Diba. Übrigens: Bei beiden Geldhäusern können Sie den Kredit jederzeit kostenlos zurückführen.

Besseres Girokonto - weniger Schulden

Und auch in puncto Girokonto ist ein Blick auf Biallo.at hilfreich. Hier erfahren Sie, welche Bank welchen Dispozins verlangt. Mit 5,0 Prozent hat derzeit die Bankdirekt.at den attraktivsten Zinssatz für den Dispokredit. Bei Direktanlage.at ist der Zinssatz für den Dispo zwar etwas höher, dafür locken hier 75 Euro Begrüßungsgeld. Sollte Ihr Girokonto häufig ins Minus rutschen, ist ein zinsgünstiger Ratenkredit der günstigere Kredit.

Tipp: Um mit Ihren Finanzen besser haushalten zu können, empfiehlt es sich, ein Haushaltsbuch zu führen. So bekommen Sie ein besseres Gefühl im Umgang mit Geld und sehen schnell welche Ausgaben unnötig sind.
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