Biallo.at: Welche Sicherheiten benötigt ein Kreditnehmer, wenn er bei der Erste Bank zum Beispiel einen grundbücherlich abgesicherten Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren erhalten möchte?
Katja Fries: Wir gehen üblicherweise von einer 80prozentigen Besicherung durch die Hypothek aus.
Biallo.at: Wie hoch ist der Nominalzinssatz für einen derartigen grundbücherlich abgesicherten Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren?
Fries: 2,875 Prozent.
Biallo.at: Wie hoch ist die Bearbeitungsgebühr für einen derartigen Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren?
Fries: 1,5 Prozent.
Biallo.at: Wie hoch ist das Kontoführungsentgelt?
Fries: Das Kontoführungsentgelt beträgt 10,55 Euro pro Quartal und ist in der monatlichen Pauschalrate enthalten.
Fries: Ist nur ein Kreditnehmer vorhanden, ist ein Ablebensschutz in Höhe des allfälligen Blankoanteils verpflichtend. Wir empfehlen aber darüberhinaus eine Absicherung der Familie, vor allem wenn die Rückzahlung hauptsächlich auf ein Einkommen aufgebaut ist.
Biallo: In welcher Höhe fallen hier Kosten für den Kreditnehmer an?
Fries: Das ist abhängig vom Alter der versicherten Person, der Höhe des abgesicherten Betrages und vom Umfang der Versicherung .
Biallo: Gibt es sonstige Kosten, die für einen Kreditnehmer bei der Erste Bank anfallen?
Fries: Die Kosten auf Basis des oben angeführten Beispiels wären:
Biallo.at: Wie hoch ist der effektive Jahreszins für einen grundbücherlich abgesicherten Hypothekarkredit der Erste Bank mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren?
Fries: Bei einem Auszahlungsbetrag von 100.000 Euro beträgt der Effektivzinssatz 3,4 Prozent.
Biallo.at: Der Kreditnehmer muss ja auch die Kosten der Eintragung des Pfandrechts der Bank ins Grundbuch zahlen. Wie viel kostet das den Kreditnehmer?
Fries: Wie bei den Kosten bereits angeführt: Grundbuchseingabegebühr 56 Euro und Grundbuchseintragungsgebühr 1,2 Prozent des Pfandrechtes(für oben angeführtes Beispiel üblicherweise 1.560 Euro) und die Beglaubigungskosten 192 Euro.
Biallo.at: Wie hoch ist der zu zahlende Gesamtbetrag für einen grundbücherlich abgesicherten Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren?
Fries: Bei einem Auszahlungsbetrag von 100.000 Euro beträgt der Gesamtbetrag 136.958,24 Euro.
Biallo.at: Unter welchen Bedingungen kann ein Kreditnehmer so einen Hypothekarkredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit vorzeitig zurückzahlen?
Fries: Eine vorzeitige Teil – bzw. gesamte Rückzahlung ist jederzeit möglich.
Biallo.at: Was kostet einen Kreditnehmer die vorzeitige Rückzahlung eines derartigen Hypothekarkredits?
Fries: Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung während eines vereinbarten Fixzinssatzes ist maximal ein Pönale von 1,0 Prozent. vom vorzeitig rückgeführten Betrag zu begleichen.
Biallo: Nach Rückzahlung des Hypothekarkredits kann der Kreditnehmer das Pfandrecht der Bank löschen lassen. Wie viel kostet das dem Kreditnehmer?
Fries: Die Unterschriften auf der Löschungsquittung müssen beglaubigt sein, d.h. es fallen nochmals Beglaubigungskosten von 192 Euro an.
Katja Fries
Katja Fries hat sich nach intensiver und erfolgreicher Ausbildung zur Bankkauffrau mit 14-jähriger Vertriebserfahrung auf den Bereich Finanzierungen spezialisiert. Seit 2002 ist sie im Produktmanagement der Erste Bank für den Wohnbaufinanzierungsbereich verantwortlich.
