Um Fallen bei einer Kreditaufnahme zu entgehen heißt es natürlich sich möglichst umfassend vorzubereiten. Das Wichtigste dabei ist, sich gut zu informieren: Nützen Sie den Kreditvergleich auf Biallo.at und holen Sie ergänzend dazu unbedingt möglichst viele Kreditangebote der verschiedenen Banken ein. Erfreulicher Weise hat die Europäische Union die Rechte der Konsumenten bei Aufnahme von Krediten entscheidend gestärkt. Auf Basis einer EU-Richtlinie wurde in Österreich ein neues Verbraucherkreditgesetz beschlossen, das eine bessere Vergleichbarkeit der tatsächlich anfallenden Kosten für einen Kredit ermöglicht. Erreicht wird dies durch den "Effektivzinssatz", der durch Einbeziehung aller Kostenelemente, also einerseits des Sollzinssatzes, aber auch der Bearbeitungsgebühren, der Kontokosten oder der Kosten von für den Vertrag notwendigen Versicherungen, eine echte Vergleichbarkeit zwischen verschiedenen Anboten möglich macht. Und das EU-weit. Nur dann, wenn Sie die verschiedenen Angebote der Kreditinstitute für Finanzierungen genau prüfen, können Sie das für Ihre Bedürfnisse günstigste Angebot herausfinden. Lassen Sie sich daher Zeit. Immerhin ist eine Kreditaufnahme eine Verpflichtung, die Ihr Leben auf einige oder sogar viele Jahre entscheidend beeinflusst.
Wann eine Umschuldung Sinn macht
Für den Fall, dass Sie bereits ältere Kredite zurückzahlen müssen, lohnt es in der Regel, Angebote von Kreditinstituten für eine Umschuldung von bestehenden Kreditverpflichtungen einzuholen. Banken machen potenziellen Kreditkunden immer wieder Angebote, Kredite anderer Geldhäuser zusammenzufassen und umzuschulden, um so nicht nur das aktuell niedrige Zinsniveau nützen zu können, sondern darüber hinaus auch von niedrigeren Bankgebühren profitieren zu können. All das kann die monatliche Belastung des Haushaltsbudgets kräftig entlasten.
Natürlich gilt es in Vorbereitung einer Umschuldung bereits bestehende Kreditverträge noch einmal genau zu lesen: Denn Neben Pönalen, die eine Umschuldung unrentabel machen, kann eine Kündigungsfrist bei vorzeitiger Rückzahlung zum Hemmschuh werden. Bei Krediten, die zur Schaffung oder Sanierung von Gebäuden bestimmt sind und eine Laufzeit von zumindest zehn Jahren aufweisen, sowie bei Hypothekarkrediten oder bei Krediten mit einer vereinbarten Festzinsperiode kann eine Kündigungsfrist von höchstens sechs Monaten vereinbart sein. Bei Nichteinhaltung dieser Frist können Probleme bei der Grundbucheintragung des neuen Kredites entstehen. Die "alte" Bank kann auf die Kündigungsfrist bestehen und eine frühere Rückzahlung nicht akzeptieren.
Und wenn Sie sich für einen neuen Kredit entscheiden, denken Sie auch daran, sich die aktuell niedrigen Zinsen abzusichern. Gerade bei langfristigen Finanzierungen heißt es daran zu denken, dass die Zinsen auch wieder steigen werden und sich die monatlichen Raten vervielfachen können. Bei einem Wohnkredit können Sie sich ja entweder durch eine Fixzinsvereinbarung oder durch den Kauf eines Zinscaps absichern.
So können Sie niedrige Zinsen absichern
Bei einem Zinscap für einen Kredit zahlt der Kunde eine Prämie für die Sicherheit, dass die Kreditbelastung nie über einen vereinbarten Zinssatz steigt. Bauspardarlehen wie etwa bei der Allgemeinen Bausparkasse der Volksbanken (ABV) haben den Vorteil, dass eine Zinssatzobergrenze bei sechs Prozent vertraglich geregelt ist. Das heißt, der Kreditnehmer kommt ohne Zinscap aus. Und auch bei den Bedingungen für Zinscaps zur Absicherung niedriger Kreditzinsen heißt es sich zu informieren und zu vergleichen. Viel Erfolg dabei. Immerhin geht es um Ihr Geld.
