Schenken auf Pump Heute kaufen, später zahlen

„Heute kaufen, später zahlen“ - diese Devise klingt äußerst verlockend. Denn jeder hat Wünsche und irgendwann, so hofft man, mögen sie in Erfüllung gehen. Handelt es sich dabei um die Finanzierung von Konsumgütern, so versuchen immer mehr Menschen mit Hilfe eines Ratenkaufs der Realisierung ihrer Träume näher zu kommen.

Doch so mancher Traum wird zum Alptraum und endet existenzbedrohend. Denn viele, häufig junge Menschen, denen noch die Erfahrung im Umgang mit Geld fehlt, sehen anfangs nur die vermeintlich geringe Rate. Rechnet man diese jedoch über die gesamte Laufzeit hoch, so wird erst klar, was tatsächlich bezahlt werden muss.

Eine Studie der AK Wien aus dem Jahr 2013 spricht von effektiven Jahreszinssätzen bis 21,70 Prozent! Verglichen mit den Konditionen für einen „normalen“ Konsumkredit ist das sehr viel.

Ein Blick auf die Konditionen des Ratenkredit-Vergleichs von biallo.at zeigt, dass ein Betrag von 10.000 Euro bei einer Laufzeit von zwei Jahren bei der SWK Süd-West-Kreditbank für einen effektiven Zinssatz von 3,70 Prozent und damit einer monatlichen Rate von 432,64 Euro zu haben ist. Mit diesem Angebot ist die SWK Bank vor der Sparda Bank Wien, der BAWAG P.S.K. und der ING-Diba Direktbank Austria Spitzenreiter unter den Topkrediten im biallo.at-Vergleich.

Grundsätzlich sollte man bedenken, dass die Aufnahme eines Kredits nur für längerfristige Investitionen wirklich sinnvoll ist. Denn nur dann steht den offenen Kreditraten immer auch ein gewisser Wert – nämlich der mit dem Kredit angeschafften Güter - gegenübersteht. Wer hingegen kurzlebige Konsumgüter mit geborgtem Geld erwirbt, muss auch dann noch Raten abzahlen, wenn die gekaufte Ware vielleicht längst kaputt ist. Ein wichtige Grundregel: Die Laufzeit des Kredits sollte nicht die voraussichtliche Nutzungsdauer der damit finanzierten Anschaffungen überdauern.

Was Sie vor einem Ratenkredit überprüfen sollten:

Und was ist, wenn der auf Raten gekaufter Flachbildschirm, der Laptop oder die digitale Spiegelreflexkamera doch nicht den Vorstellungen entspricht und zurückgeben wird? Das hängt davon ab, wie die Bedingungen der jeweiligen kreditgebenden Bank aussehen. Um ein Beispiel zu nennen: Etwa bei Media Markt oder Saturn ist für die kreditgebende Bank die Santander Consumer Bank GmbH. Dort werden Finanzierungsansuchen geprüft und vergeben.

Gibt der Kunde dem Händler ein Produkt zurück, das über einen Kredit der Bank finanziert wurde, ist dies gegebenenfalls als Rücktritt vom Kaufvertrag nach verbraucherschutzrechtlichen Bestimmungen zu werten. Wenn ein wirksamer Rücktritt vom Kaufvertrag erfolgt ist, fällt auch der mit der Santander Consumer Bank bestehende Finanzierungsvertrag des Kunden automatisch weg. Ein Rücktritt ist damit nicht mehr nötig und allfällig bereits geleistete Zahlungen werden rückerstattet („Rückabwicklung“).

Ratenkäufer haben darüber hinaus selbstverständlich auch die Möglichkeit, ohne Rücktritt von einem Kaufvertrag von einem mit der Santander Consumer Bank bestehenden Finanzierungsvertrag zurückzutreten. Etwa, wenn sie den fehlenden Betrag durch eine Erbschaft oder ein Geschenk überraschend erhalten haben und nun doch den Gesamtbetrag auf einmal leisten wollen.

In diesem Fall müssen die Kundinnen und Kunden eine Rücktrittserklärung binnen 14 Tagen ab Abschluss eines Finanzierungsvertrages an das Finanzinstitut übermitteln – der Rücktritt kann sowohl schriftlich als auch mündlich erfolgen.

Mit Ausübung dieses Rücktrittsrechtes vom Finanzierungsvertrag entsteht auch hinsichtlich des Kaufvertrages ein Rücktrittsrecht, d.h. die Kundin oder der Kunde hat ab dem Zeitpunkt des Rücktritts gegenüber der Bank eine Woche Zeit, auch hinsichtlich des Kaufvertrages gegenüber jenem Händler eine Rücktrittserklärung schriftlich oder mündlich abzugeben, mit dem der Kauf- oder Dienstleistungsvertrag abgeschlossen wurde.