Biallo.at: Wenn der Todesfall des Versicherten eintritt – wie lange dauert es dann, bis die Versicherungssumme ausbezahlt wird?
Hanns-Ulrich Brockhaus: Verstirbt der Versicherungsnehmer innerhalb der ersten drei Jahre nach Vertragsabschluss, wird zur Überprüfung der Gesundheitsangaben, die der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss gemacht hat, dem behandelnden Arzt ein Fragebogen zugesandt, um Falschangaben und damit einer Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht vorzubeugen. Durch diese Prüfung kann sich die Auszahlung verzögern (hängt dann auch vom Arzt ab).
Ansonsten wird nach Vorlage der notwendigen Unterlagen (Sterbeurkunde, Ausweiskopie des Bezugsberechtigten, Auszahlungsantrag, original Versicherungspolizze ...) sofort ausbezahlt.
Biallo.at: Die Versicherungssumme soll ja an die im Versicherungsvertrag genannte bezugsberechtigte Person ausbezahlt werden. Ist diese Versicherungssumme eine Art Sondermögen oder anders gefragt: Kann es da Probleme geben, wenn die bezugsberechtigte Person nicht zum Kreis der Erben gehört
Brockhaus: Ein namentliches Bezugsrecht fällt nicht in den Nachlass, ist somit nicht dem Notar zu melden. Stehen im Bezugsrecht nur „ die gesetzlichen Erben“ oder ist gar nichts angegeben, muss erst im Zuge des Nachlassverfahrens ermittelt und entschieden werden, wer per Gesetz die Versicherungssumme erhält. Es ist daher immer besser, einen Bezugsberechtigten namentlich anzugeben.
Biallo.at: Bis zu welcher Höhe können die Aufwendungen für eine Risiko-Lebensversicherung steuermindernd geltend gemacht werden?
Brockhaus: Insgesamt 2.920 Euro, bei Alleinverdienern bis 5.840 Euro steuerlich absetzbar. Bei mindestens drei Kinder erhöht sich der Absetzbetrag um 1.460 Euro. Für die ausgezahlte Versicherungssumme fällt seit August 2008 keine Erbschaftsteuer (mehr) an.
Biallo.at: Ist die erbschaftssteuerfreie Auszahlung einer Risiko-Lebensversicherung garantiert oder müssen Versicherungsnehmer befürchten, dass jene, die durch einer derartige finanziellen Vorsorge geschützt werden sollen, in einigen Jahren doch Steuer zahlen müssen?
Brockhaus: Nach jetziger Gesetzeslage ist die Steuerfreiheit garantiert.
Biallo.at: Kann ich meine Risiko-Lebensversicherung auch belehnen?
Brockhaus: Nein, da sich bei einer Risikolebensversicherung kein Rückkaufswert bildet und eine Belehnung nur in Höhe des Rückkaufswertes möglich ist.
Biallo.at: Gibt es bei einer Risiko-Lebensversicherung auch eine Gewinnbeteiligung?
Brockhaus: Nein, nicht im Sinne einer sich kapitalbildend ansammelnden Gewinnsumme.
Aktionär der ERGO Direkt Lebensversicherung AG, Österreich, ist zu 100 Prozent die ERGO Direkt Lebensversicherung AG, Fürth (Deutschland). Diese wiederum gehört zu 100 Prozent der ERGO Versicherungsgruppe AG, Deutschland. Derzeit werden von der ERGO Direkt Lebensversicherung AG rund 40.000 Verträge mit einem Prämienvolumen von rund 13,6 Milionen Euro und einer Gesamtversicherungssumme von rund 581 Milionen Euro betreut. Die Kapitalanlagen der Gesellschaft belaufen sich auf 77 Milionen Euro.
ERGO Versicherungsgruppe
Mit 20 Milliarden Euro Beitragseinnahmen ist ERGO eine der großen Versicherungsgruppen in Europa. ERGO ist weltweit in über 30 Ländern vertreten und konzentriert sich auf die Regionen Europa und Asien. Im Heimatmarkt Deutschland gehört ERGO über alle Sparten hinweg zu den Marktführern. Über 50.000 Menschen arbeiten als angestellte Mitarbeiter oder als hauptberufliche selbstständige Vermittler für die Gruppe. ERGO gehört zu Munich Re, einem der weltweit führenden Rückversicherer und Risikoträger.
