Günstiger Ratenkredit Neun Tipps für Konsumenten

Rund neun Prozent Zinsen mussten Konsumenten in Österreich vor fünf Jahren für einen Ratenkredit mit drei Jahren Laufzeit berappen. Aktuell sind es oft weniger als sechs Prozent - gute Bonität vorausgesetzt. Kleinkredite sind oft schon für unter fünf Prozent zu ergattern - etwa bei der BAWAG P.S.K., SWK Bank oder der ING-Diba Direktbank Austria.

Angehende Kreditnehmer sollten sich allerdings nicht völlig entspannt zurücklehnen. Denn ein Garant für einen optimalen Ratenkredit sind niedrige Zinsen nicht. „Gerade Kreditneulinge tun sich bei der Darlehenswahl oft schwer und tappen schnell in die Fehlerfalle“, sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer des Kreditvermittlers Smava. Vor der Kreditunterschrift sei es deshalb wichtig, sich umfassend zu informieren. Diese Tipps sollten Kreditnehmer beachten:

1. Kredithöhe, Rate, Laufzeit: Als erstes sollten Sie sich drei wesentliche Fragen stellen: Wie viel Kredit benötigen Sie? Wie hoch darf die monatliche Kreditrate maximal ausfallen? Wann soll der Ratenkredit abbezahlt sein?

2. Angebote genau vergleichen: Der direkte Weg zur Hausbank ist bequem, jedoch in der Regl auch teurer. Vergleichen Sie den Ratenkredit Ihrer Bank mit anderen Angeboten. Ganz einfach geht das mit unserem Ratenkredit-Vergleich.

3. Auf genaue Angaben achten: Geben Sie sich nicht mit schwammigen Zinsangaben zufrieden. Fundiert vergleichen können Sie nur Ratenkredite mit exakt definiertem Effektivzins.

4. Sonderkonditionen wählen: Je nach Verwendungszweck gibt es bei manchen Geldhäusern spezielle Ratenkredite. Oft sind Autokredite oder Modernisierungsdarlehen preiswerter als normale Ratenkredite.

5. Beim Berater nachfragen: Sie haben noch Fragen? Dann fragen Sie den Bankberater. Vielleicht kann er sogar noch weiteres Sparpotential aufzeigen. Direktbanken bieten telefonische Kreditberatung.

6. Kleingedrucktes genau lesen: Achten Sie auf die AGB. Achten Sie auf versteckte Kosten wie Kontoführungsgebühren. Welche Bedingungen gelten, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

7. Gebühren hinterfragen: Zahlen Sie keine Vorabgebühren! Vermittler, die bereits vor Auszahlung des Ratenkredits Provision verlangen, sind unseriös.

8. Kreditpartner suchen: Unter Umständen ist eine Kreditaufnahme gemeinsam mit dem Partner vorteilhaft. Zwei Einkommen verbessern die Bonität - und das kann die Zinsen drücken.

9. KSV-Anfrage beachten: Weisen Sie ihre Bank darauf hin, dass es sich zunächst um eine Konditionenabfrage handelt und nicht um eine konkrete Kreditanfrage. Hintergrund: Der Kreditschutzverband (KSV) unterscheidet nämlich zwischen diesen beiden Anfragen. Eine Konditionenabfrage wird zwar im KSV-Datenbestand des Verbrauchers vermerkt, ist aber für die angeschlossenen Banken und Sparkassen unsichtbar. So bleibt die Bonitätsbewertung des Kunden unverändert. Konkrete Kreditanfragen wirken sich hingegen auf die Score-Bewertung aus.

Mit dem Kreditschutzverband KSV steht so mancher Kreditnehmer auf Kriegsfuß. So glauben viele Konsumenten, der KSV handle stets im Interesse der Banken. Das stimmt aber nur bedingt. Sind keine negativen KSV-Einträge vorhanden, stärkt dies die Position und die Bonität des Kreditinteressenten. Damit sich der Ratenkredit nicht unnötig verteuert, sollten Konsumenten ihre Einträge vor dem Kreditantrag prüfen und fehlerhafte oder veraltete Angaben entfernen bzw. berichtigen lassen.