Kreditzinsen Günstig wie nie

Selbst in der Krise borgen sich österreichische Privathaushalte weiter kräftig Geld von der Bank – ganz im Gegensatz zum Rest Europas. Mit den aktuell niedrigen Kreditzinsen ist Finanzieren auf Pump in Österreich offenbar zum Trend geworden. Leben die Österreicher also auf leichtem Fuß oder gar über ihre Verhältnisse? Nein! Denn im Gegensatz zu Immobilienkrediten, die mit rund 2,8 Prozent weiter kräftig anwachsen, ging auch in Österreich die Nachfrage nach reinen Konsumkrediten um rund drei Prozent zurück, so die jüngsten Zahlen der Oesterreichischen Nationalbank. Sicherheit und Werterhalt zählen also auch für die Österreicher, wenn es um das Finanzieren auf Pump geht.

In Österreich herrscht bei Krediten eines der niedrigsten Zinsniveaus in ganz Europa. Nicht verwunderlich, gibt es hierzulande eine sehr hohe Bankendichte mit intensivem Wettbewerb. Die Zinsspanne der Banken ist relativ knapp, Österreichs Konsumenten haben sich mittlerweile an niedrige Kreditzinsen gewöhnt.

Dennoch sollte man die Höhe des Zinses genau vergleichen. Wer beispielsweise ein Konsumentendarlehen über 10.000 Euro bei einer günstigen Bank wie BAWAG P.S.K., der ING-Diba oder der SWK Bank aufnimmt und dieses in drei Jahren zurückzahlt, muss dafür bei günstiger Bonität effektive Jahreszinsen von 4,50 bis 5,90 Prozent berappen. Wer den gleichen Kredit bei der Teambank aufnimmt, zahlt hingegen – je nach Bonität – zwischen sieben und zwölf Prozent. Im genannten Beispiel bedeutet dies eine satte Zinsersparnis von 600 Euro und mehr!

Der Euro-Leitzins – also jener Zinssatz, zu dem sich Geschäftsbanken Geld bei der Europäischen Zentralbank (EZB) ausleihen können – liegt derzeit bei historisch niedrigen 0,25 Prozent. Und daran wird sich so bald nichts ändern. Zins-und Währungsanalysten gehen von einer Niedrigzinsphase bis Ende 2015 aus, erst dann dürfte die Zinspolitik der EZB eine – vorsichtige – Wende nehmen. Doch selbst wenn die EZB die Zinsen dann anhebt, wird der Leitzins auch 2016 noch unterhalb der Inflationsrate in Österreich.

Für private Kreditnehmer wichtiger als der Leitzins ist der aber sogenannte Euribor – "European Interbank Offered Rate“ – also jener Zinssatz, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen. Auch dieser liegt seit Ausbruch der Krise 2008 sehr niedrig, aktuell um die 0,29 Prozent. An ihm orientieren sich alle variablen Privatkredite. Deren Zinsen werden meist im Drei-Monats-Rhythmus an diesen Euribor angepasst. Für Schuldner bedeutet dies bei voller hypothekarischer Besicherung günstigstenfalls: Der jeweils aktuelle Kreditzins beträgt Euribor plus 1,5 Prozent plus Spesen, aktuell also rund 1,8 Prozent. Das gilt allerdings für Kreditnehmer allerbester Bonität!

Fazit Kreditzinsen: So billig wie aktuell gab es Geld noch nie. Im Vergleich zu Finanzierungen vor ein paar Jahren ein Sonderangebot. Kreditnehmer sollten aber auf der Hut sein und sich fixe Kreditzinsen längerfristig sichern.