„ Jetzt reden alle davon, dass die Zinsen sinken werden. Aber das wird nicht so bleiben“, meint Michael T. Landschau von der Bank Austria. Er rät aktuell zu Krediten mit variablen Zinsen – bei Fixzinsen maximal zu Laufzeiten von einem Jahr. Die Bank Austria verlangt derzeit bei Kunden mit sehr guter Bonität und normaler Finanzierung 4,125 Prozent Zinsen, Wohnbank-Darlehen gibt es bei der Bank Austria schon ab drei Prozent.
Als Basisfinanzierung empfiehlt Landschau daher eine Wohnbank-Finanzierung. Hier sind die Konditionen bis zu einem Prozent günstiger sind als andere Darlehen. Und Kreditnehmer sollten Fixzins-Vereinbarungen prüfen, bei denen die Zinsen allerdings etwa 3/8 teurer sind als variable Zinssätze.
Günstige Bauzinsen länger sichern?
Dagegen rät Franz Jahn von der Hypo Oberösterreich Kunden bei Baufinanzierungen zu fixen Zinssätzen über drei bis fünf Jahre, maximal aber bis zu zehn Jahren. Für ihn ist das Zinsniveau „jetzt sehr tief“. Ebenso wie Landschau empfiehlt Jahn monatliche Ratenzahlungen um Kreditzinsen und Kapitalrückzahlung zu leisten. Wie Jahn und Landschau rät auch Katja Fries, Finanzierungsexpertin der Erste Bank, aktuell von endfälligen Krediten ab.
Bei guter Bonität verlangt die Hypo Oberösterreich derzeit 3,25 Prozent an Kreditzinsen, in der kommenden Woche wird dieser Zinssatz ein Jahr lang fix auf drei Prozent gesenkt. Danach wird der Zinssatz wieder variabel und orientiert sich am Euribor.
Bei der Erste Bank gibt es für Bauwillige je nach Bonität Kredite ab 3,6 bis vier Prozent, so Katja Fries. Auch Fries rät angesichts des niedrigen Kreditniveaus zu Fixzins-Vereinbarungen für drei bis fünf Jahre. Der Unterschied: Liegen die Kreditkosten bei variabler Verzinsung z.B. bei 3,9 Prozent, beträgt der fixe Zins für drei Jahre 4,9 Prozent, für fünf Jahre 5,375 Prozent.
Gesamtkosten und Eigenkapital
Damit das Bauprojekt nicht zum finanziellen Mühlstein wird, haben die Finanzierungsprofis praktische Tipps parat: Wichtig ist es, so Fries, dass Bauherren die Gesamtkosten kalkulieren und eine fundierte Haushaltsrechnung aufstellen, bei der die Einnahmen und Ausgaben realistisch aufgelistet werden. Denn extremes Sparen bei den Ausgaben kann man zwar ein, zwei Jahre durchhalten, nicht aber über 15 oder 20 Jahre. Bauherren sollten zudem über zumindest 30 Prozent Eigenkapital verfügen und den Gegenwert von Eigenleistungen nicht überschätzen, raten die Baufinanzierungsexperten.
