Montag, 27.05.2019 09:08 Uhr
RSS | Inhalt |
Darlehen
 
03.07.2018

Darlehen Fünf Kredit-Irrtümer, die Sie vermeiden sollten

Von Max Geißler und Kevin Schwarzinger
Der falsche Kredit kann für Konsumenten sehr teuer werden. Mythen und Tipps rund um die richtige Kreditwahl.
Darlehen Fünf Kredit-Irrtümer, die Sie vermeiden sollten
Irrtum: Ratenkredit ist nicht gleich Ratenkredit

Irrtum 1: Einfach das Girokonto überziehen

Viele Konsumenten glauben, wenn sie nur kurz ihr Girokonto überziehen, ist das nicht so schlimm. Schließlich ist das Konto am ersten des nächsten Monats wieder im Plus. Doch die Realität ist häufig anders. Weil das Konto-Minus das eingehende Gehalt belastet, ist man relativ schnell wieder in den roten Zahlen. Bleibt das Konto längere Zeit überzogen, verursachen hohe Dispozinsen hohe Kosten.

1.000 Euro Miese bei zwölf Prozent Dispozins kosten binnen vier Monaten immerhin ganze 40 Euro. Mit einem preiswerten Ratenkredit lassen sich die Kosten mehr als halbieren. Bei der Santander Consumer Bank wären bei 3,07 Prozent Effektivzins nur rund zehn Euro fällig. Allerdings gelten diese Konditionen auch nur, wenn Sie aus Sicht der Bank, die bestmögliche Bonität aufweisen. Können Sie das nicht, wird es schnell teurer.

  • Biallo-Tipp: Auch wenn der Dispokredit bequem ist, sollte die Kontoüberziehung keine Dauerlösung sein. Mit einem günstigen Konsumentenkredit lassen sich Kontoschulden preiswert ablösen.

Irrtum 2: Meine Hausbank hat den besten Zins

Diesem Irrtum unterliegen viele Konsumenten: "Nur weil man bei der eigenen Bank ein Girokonto und einen Kundenberater hat, heißt das nicht, dass man dort die günstigsten Zinsen erhält", warnt Alexander Artopé, Geschäftsführer der Kreditplattform Smava. Das Interesse der Banken liege häufig darin, ihre eigenen Produkte zu verkaufen. Es sei vielmehr ratsam, Angebote von verschiedenen Banken zu prüfen. Hilfreich sind dabei Vergleichsportale wie biallo.at, bei denen Verbraucher mit Hilfe des Ratenkreditvergleichs eine Vielzahl von regionalen und überregionalen Ratendarlehen mit tagesaktuellen Zinsen vergleichen können.
Gesamten Vergleich anzeigenKredit Kredit: 10.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter
Monatliche Rate
eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
 
1.
290,81
3,04%
bonitätsabh.
2.
290,93
3,07% var.
bonitätsabh.
3.
293,42
3,65%
- 6,80%
maxGesTab=999
Datenstand: 24.05.2019
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
 repr. Beispiel

Irrtum 3: Schaufensterzins nutzen

Viele Konsumenten kennen den Unterschied zwischen Schaufensterzins und realen Zins nicht wirklich. „Bei Schaufensterzinsen handelt es um attraktive "Ab"-Zinsen, die aber nur unter bestmöglichen Bedingungen an wenige Kreditnehmer vergeben werden“, so Artopé. Aussagekräftig sei stets nur ein persönliches Angebot der Bank, das die individuelle Situation, die Bonität des Kreditnehmers und seine Einkommenssituation berücksichtigt.
  • Biallo-Tipp: Verbraucher sollten sich vom Schaufensterzins nicht blenden lassen und lieber auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins achten. Das ist der Zinssatz, den auch zwei Drittel aller Kunden erhalten.

Irrtum 4: Einmal unterschrieben, immer gefangen

Der Widerruf bei Kreditverträgen ist gesetzlich geregelt. Verbraucher können bis zu 14 Tage nach Vertragsabschluss zurücktreten. Auch danach ist eine vorzeitige Kündigung möglich. Seit 2010 darf man einen Ratenkredit jederzeit stornieren. Allerdings können Banken eine Entschädigung verlangen. Die Stornogebühr ist auf ein Prozent der noch offenen Kreditsumme begrenzt. Wird vor Ablauf des ersten Kreditjahres gekündigt, fallen 0,5 Prozent an. Eine Ausfallentschädigung von einem Prozent verursacht bei einem Restdarlehen von 3.000 Euro 30 Euro Gebühr.

Irrtum 5: KSV arbeitet gegen mich

Mit dem Kreditschutzverband KSV steht so mancher Kreditnehmer auf Kriegsfuß. So glauben viele Konsumenten, der KSV handle stets im Interesse der Banken. Das stimmt aber nur bedingt. Sind keine negativen KSV-Einträge vorhanden, stärkt dies die Position und die Bonität des Kreditinteressenten. Damit sich der Ratenkredit nicht unnötig verteuert, sollten Konsumenten ihre Einträge vor dem Kreditantrag prüfen und fehlerhafte oder veraltete Angaben entfernen bzw. berichtigen lassen.
Jeden Tag Finanz-Fit? - Jetzt den Newsletter bestellen!
Leserkommentare
Kommentar schreiben
Name:
E-Mail:

Code hier eingeben: (neu laden)
Überschrift:
Kommentar:
Foto: TierneyMJ / Shutterstock.com ID:3720
Wir Helfen
Kredit
Nr. Anbieter Zins  
1 Austrian Anadi
3,04 %
Austrian Anadi
2 Santander Cons.
3,07 %
Santander Cons.
3 SWK Bank
3,65 %
SWK Bank
4 ING
3,90 %
5 Erste Bank
4,00 %
Erste Bank
Laufzeit:36 Monate; Betrag 10.000 Euro
Gesamten Vergleich anzeigen:Kredit
Sparindex
Festgeld
Tagesgeld-Index sterreich
Durchschnittszins, 10.000 Euro
Autokredit
Nr. Anbieter Zins  
1 Austrian Anadi Bank
3,04 %
Austrian Anadi Bank
2 Santander Cons.
3,07 %
Santander Cons.
3 SWK Bank
3,65 %
SWK Bank
4 ING
3,90 %
5 Erste Bank
4,00 %
Erste Bank
Laufzeit:36 Monate; Betrag 10.000 Euro
Gesamten Vergleich anzeigen:Autokredit
Anzeige
Kolumne
ERWIN J. FRASL und Redaktion

von ERWIN J. FRASL und Redaktion

Die besten Wünsche von biallo.at

Gesegnete Ostern für Sie und Ihre Familie

Endlich Ostern: Die Osterfeiertage bieten uns eine gute Gelegenheit innezuhalten, Ruhe und Zeit für Besinnung zu finden. Das ist gerade in diesen turbulenten Zeiten besonders hilfreich.

Kolumne lesen Archiv Kolumne
Anzeige
Girokonto
Nr. Anbieter Dispozinsen  
1 DKB
6,90 %
DKB
2 DADAT
6,625 %
DADAT
3 ING-DiBa Gehaltskonto –sterreich
6,90 %
4 Hellobank Gehaltskonto
7,00 %
5 bankdirekt
6,90 %
bankdirekt
Online-Girokonten
Gesamten Vergleich anzeigen:Girokonto
Gastkommentar
Wolfgang Ules

von Wolfgang Ules

Sieben Gründe für Gold

Kaum eine Anlageklasse lässt die Meinungen von Investoren so weit auseinandergehen wie Gold. Entweder man liebt es, oder man hasst es. Gute Argumente haben beide Seiten zur Hand.

» Gastkommentar lesen
» Archiv Gastkommentar
.
© 2019 Biallo & Team GmbH - - Impressum - Datenschutz