Der falsche Kredit kann für Konsumenten sehr teuer werden. Mythen und Tipps rund um die richtige Kreditwahl.
Irrtum 1: Einfach das Girokonto überziehen
Viele Konsumenten glauben, wenn sie nur kurz ihr Girokonto überziehen, ist das nicht so schlimm. Schließlich ist das Konto am ersten des nächsten Monats wieder im Plus. Doch die Realität ist häufig anders. Weil das Konto-Minus das eingehende Gehalt belastet, ist man relativ schnell wieder in den roten Zahlen. Bleibt das Konto längere Zeit überzogen, verursachen hohe Dispozinsen hohe Kosten.
1.000 Euro Miese bei zwölf Prozent Dispozins kosten binnen vier Monaten immerhin ganze 40 Euro. Mit einem preiswerten Ratenkredit lassen sich die Kosten mehr als halbieren. Bei der Santander Consumer Bank wären bei 3,07 Prozent Effektivzins nur rund zehn Euro fällig. Allerdings gelten diese Konditionen auch nur, wenn Sie aus Sicht der Bank, eine gute Bonität aufweisen. Können Sie das nicht, wird es schnell teurer.
- Biallo-Tipp: Auch wenn der Dispokredit bequem ist, sollte die Kontoüberziehung keine Dauerlösung sein. Mit einem günstigen Konsumentenkredit lassen sich Kontoschulden preiswert ablösen.
Irrtum 2: Meine Hausbank hat den besten Zins
Diesem Irrtum unterliegen viele Konsumenten: "Nur weil man bei der eigenen Bank ein Girokonto und einen Kundenberater hat, heißt das nicht, dass man dort die günstigsten Zinsen erhält", warnt Alexander Artopé, Geschäftsführer der Kreditplattform Smava. Das Interesse der Banken liege häufig darin, ihre eigenen Produkte zu verkaufen. Es sei vielmehr ratsam, Angebote von verschiedenen Banken zu prüfen. Hilfreich sind dabei Vergleichsportale wie biallo.at, bei denen Verbraucher mit Hilfe des Ratenkreditvergleichs eine Vielzahl von regionalen und überregionalen Ratendarlehen mit tagesaktuellen Zinsen vergleichen können.
Irrtum 3: Schaufensterzins nutzen
Viele Konsumenten kennen den Unterschied zwischen Schaufensterzins und realen Zins nicht wirklich. „Bei Schaufensterzinsen handelt es um attraktive "Ab"-Zinsen, die aber nur unter bestmöglichen Bedingungen an wenige Kreditnehmer vergeben werden“, so Artopé. Aussagekräftig sei stets nur ein persönliches Angebot der Bank, das die individuelle Situation, die Bonität des Kreditnehmers und seine Einkommenssituation berücksichtigt.
- Biallo-Tipp: Verbraucher sollten sich vom Schaufensterzins nicht blenden lassen und lieber auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins achten. Das ist der Zinssatz, den auch zwei Drittel aller Kunden erhalten.
Irrtum 4: Einmal unterschrieben, immer gefangen
Der Widerruf bei Kreditverträgen ist gesetzlich geregelt. Verbraucher können bis zu 14 Tage nach Vertragsabschluss zurücktreten. Auch danach ist eine vorzeitige Kündigung möglich. Seit 2010 darf man einen Ratenkredit jederzeit stornieren. Allerdings können Banken eine Entschädigung verlangen. Die Stornogebühr ist auf ein Prozent der noch offenen Kreditsumme begrenzt. Wird vor Ablauf des ersten Kreditjahres gekündigt, fallen 0,5 Prozent an. Eine Ausfallentschädigung von einem Prozent verursacht bei einem Restdarlehen von 3.000 Euro 30 Euro Gebühr.
Irrtum 5: KSV arbeitet gegen mich
Mit dem Kreditschutzverband KSV steht so mancher Kreditnehmer auf Kriegsfuß. So glauben viele Konsumenten, der KSV handle stets im Interesse der Banken. Das stimmt aber nur bedingt. Sind keine negativen KSV-Einträge vorhanden, stärkt dies die Position und die Bonität des Kreditinteressenten. Damit sich der Ratenkredit nicht unnötig verteuert, sollten Konsumenten ihre Einträge vor dem Kreditantrag prüfen und fehlerhafte oder veraltete Angaben entfernen bzw. berichtigen lassen.
