Lebensversicherung Garantiezins soll weiter sinken

Eine Lebensversicherung ist eine langfristige Geldanlage: Es geht um Jahrzehnte, die das Geld beim Versicherungsunternehmen bleibt, bis es einmal in Form einer Pension oder auch einer Einmalzahlung zurückgezahlt wird. Derzeit dürfen Österreichs Versicherer darauf eine Mindestverzinsung – den sogenannten Garantiezins – von einem Prozent versprechen. In der Praxis kann es natürlich auch mehr sein, aber dieser Garantiezins muss dem Versicherungsnehmer mindestens gegeben werden. Damit stehen die Versicherer im Vergleich mit Spareinlagen noch halbwegs gut da.

Doch ab 2017 ist es damit vorbei: Die Finanzmarktaufsicht FMA bereitet eine Verordnung vor, die den Versicherern eine Halbierung des Garantiezinses auf 0,5 Prozent vorschreiben soll, heißt es in der Branche. Es ist nicht die erste Senkung dieser Art: Im Jahr 2000 durften die Versicherer noch stolze vier Prozent Garantiezins versprechen. Seit der Finanzkrise sind die Leitzinsen aber immer tiefer in den Keller gegangen, mit Anleihen und ähnlichen Produkten lassen sich nicht mehr die nötigen Zinsen erwirtschaften. Daher, so die FMA, dürfen sie auch keine hohen Fixzinsen mehr versprechen. Anfang 2016 wurde der Garantiezins bereits von 1,5 auf ein Prozent gesenkt, nun steht nach nur einem Jahr bereits die nächste Senkung ins Haus.

Im Vergleich mit anderen Finanzprodukten stehen die Versicherer damit nun schwächer da. Branchenprofis weisen freilich gerne darauf hin, dass auch ein niedriger Garantiezins immer noch eine Garantie darstellt: Auf einem Sparkonto hat man eine solche meist nicht. Zudem werden in der Praxis immer noch höhere Renditen erwirtschaftet als bloß der Garantie- (also Mindest-)zins. Außerdem besteht die Hauptfunktion einer Lebensversicherung in der Absicherung: Sie zahlt solange man lebt, während auch beim dicksten Bankkonto immer die Gefahr besteht, dass man einmal sagen muss: „Mein Geld ist schon weg, aber ich bin noch da“, wie es beispielsweise die Beamtenversicherung ÖBV formuliert.

Wenn Sie also für einen sicheren Ruhestand vorsorgen wollen, dann spricht einiges für die Lebensversicherung. Geht es darum, Ihre Familie für den Fall Ihres Todes abzusichern, dann führt sowieso kein Weg um eine Ablebensversicherung herum.

Wenn Sie aber nur eine bestimmte Geldsumme für ein paar Jahre sicher und ertragreich anlegen wollen, dann sollten Sie sich ab diesem Herbst genauer denn je den Biallo-Festgeld-Vergleich anschauen: So werden beispielsweise bei einem Anlagebetrag von 30.000 Euro und einer Laufzeit von 5 Jahren bei der Crédit Agricole 1,60 Prozent offeriert, die Deniz Bank liegt mit 1,45 Prozent Zinsen im Jahr nicht weit dahinter.

Damit können einige Direktbanken bei ihren Angeboten für Festgeld in Sachen Ertrag in jedem Fall mit Lebensversicherungen mithalten. Denn bei diesen darf auch nicht vergessen werden, dass nicht der gesamte eingezahlte Betrag angespart wird, sondern auch Gebühren anfallen.