Autofinanzierung Autokredit meist günstiger

Vorweg ist klar: Können Sie Ihr neues Auto bar bezahlen, steigen Sie finanziell am besten aus. Doch bei der Anschaffung eines fahrbaren Untersatzes geht es schnell einmal um Summen, die nicht jeder sofort verfügbar hat. Daher gibt es mittlerweile eine Fülle von möglichen Finanzierungen für den Autokauf – ob Leasing, Autokredit, Restwertkredit oder schlicht ein normaler Konsumkredit, wie es ihn auch für die neue Küche oder den neuen Fernseher gibt. Ein solcher Kredit hat zwar manche Vorteile, ist im Normalfall aber teurer als ein Autokredit.

So zählt beim Konsumkredit, auch Ratenkredit genannt, letztlich nur Ihre Bonität für die Bank. An ihr orientieren sich die Kreditkosten. Ein Autokredit ist zwar nichts anderes als ein zweckgebundener Konusmkredit, doch hier dient das Fahrzeug als Sicherheit. Manche Banken verlangen daher auch, dass der Typenschein bei ihnen hinterlegt wird. Diesen sicheren Gegenwert wissen die Banken dann mit niedrigeren Zinssätzen zu honorieren. Die SKW Bank beispielsweise bietet Autokredite schon ab einem Effektivzinssatz von 3,70 Prozent an, die Santander Consumer Bank ab 4,11 Prozent, die ING-Diba ab 3,90 Prozent. Die genaue Zinshöhe bemisst sich freilich auch nach Ihrer Bonität und Ihrem KSV-Scoring.

Wichtig ist es, dass Sie in jedem Fall mehrere Angebote einholen und nicht gleich bei der Autobank des Händlers einen Kredit abschließen. Das ist zwar praktisch, da Porsche Bank, Renault Bank direkt etc. sich in diesem Fall um alles kümmern. Doch nicht immer bieten Herstellerbanken die günstigsten Autokredite an. Und da es doch meist um Laufzeiten von mehreren Jahren geht, machen sich ein paar Prozentpunkte Zinsunterschied durchaus bemerkbar. Zudem erlaubt Ihnen ein unabhängiger Anbieter, gegenüber dem Händler als Barzahler aufzutreten und dadurch einen Rabatt herauszuschlagen.

Wollen Sie sich einen Gebrauchtwagen anschaffen, dann ist allerdings manchmal ein normaler Ratenkredit vorzuziehen. Vor allem bei nur noch geringem Wert des Autos bietet es der Bank keine Sicherheit und Ihnen somit keinen Zinsvorteil mehr. Ein normaler Kredit bringt dafür mehr Flexibilität, was zum Beispiel beim Wiederverkauf des Autos von Vorteil ist.

Unser Tipp: Generell ist es ratsam, für den Kredit keine allzu lange Laufzeit zu vereinbaren – egal ob Autokredit oder Konsumkredit. Denn sonst kann es passieren, dass Sie den Kredit auch dann noch bedienen müssen, wenn das Auto längst verkauft ist.
 

Längere Laufzeiten werden meist dann vereinbart, wenn man die monatliche Belastung niedrig halten will. Besser ist es aber, wenn Sie dazu einen gewissen Betrag als Anzahlung leisten und nicht die gesamten Kosten des Neu- oder Gebrauchtwagens mittels Kredit finanzieren. Ein Restwertkredit, der ebenso niedrige Raten bringt, hat hingegen seine Tücken. Denn hier haben Sie am Ende der Laufzeit noch einen größeren Betrag zu berappen, der erst einmal angespart werden muss.

Das Problem des Restwerts besteht übrigens auch beim Leasing. Und nicht selten wird - wegen einer Delle in der Stoßstange oder eines Kratzers im Lack – der Restwert ein Streitfall. Leasing empfiehlt sich für Privatpersonen daher nur dann, wenn Sie alle paar Jahre ein neues Auto fahren wollen und dieses zu diesem Zweck nur „mieten“. Denn beim Leasing bleibt das Auto im Eigentum