Konditionen der Volksbank Tirol Innsbruck-Schwaz

Die Volksbank Tirol Innsbruck-Schwaz vergibt Hypothekar-Darlehen derzeit zu einem Nominalzinssatz mit variable Verzinsung (gebunden an den 3-Monats-Euribor) von 2,25 Prozent. Die Kondition für den sogenannten C/F-Kredit (gebunden an den 6-Monats-Euribor mit einer Zinsobergrenze von 5,5 Prozent und einer Zinsuntergrenze von 2,75 Prozent) beträgt aktuell 2,75 Prozent. Möglich ist auch ein Fixzins auf drei Jahre: Hier beträgt der Zinssatz derzeit 3,375 Prozent (auf Wunsch sind auch längere Fixzinslaufzeiten mit höherem Zinsniveau möglich).

Der effektive Jahreszinssatz macht bei variabler Verzinsung derzeit 2,5 Prozent aus. Der Zinssatz beim C/F-Kredit beträgt 3,2 Prozent. Beim Fixzins auf drei Jahre beträgt der effektive Jahreszinssatz 3,7 Prozent.

Mit diesen Gebühren müssen Sie rechnen

Die Bearbeitungsgebühr beträgt bei variable Verzinsung ein Prozent, beim C/F-Kredit zwei Prozent, beim Fixzins auf drei Jahre ebenfalls ein Prozent. Die Kontoführungsgebühren betragen 64,00 Euro pro Jahr. Die Eintragungsgebühr ins Grundbuch schlägt mit maximal 1.560 Euro zu Buche (variabel je nach vereinbarter Sicherstellung). An Beglaubigungsspesen fallen maximal 88,10 Euro an (variabel je nach vereinbarter Sicherstellung). Die staatliche Kreditgebühr von 0,8 Prozent beträgt 800 Euro. Die Kreditrestschuldversicherung für 100.000 wird empfohlen (falls gewünscht linear fallend).
 

So sehen die monatlichen Raten aus

Die monatliche Rate beträgt bei variabler Verzinsung derzeit 524 Euro, beim C/F-Kredit aktuell 549 Euro, beim Fixzins auf drei Jahre derzeit 580 Euro. Restzahlung fällt keine an. Eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Die Kündigungsfrist dafür beträgt laut Bankwesengesetz (BWG) sechs Monate. Ein Pönale von fünf Prozent wird bei Umschuldung zu einem Fremdbankinstitut fällig.

Die Gesamtbelastung beträgt bei variabler Verzinsung 125.657 Euro, beim C/F-Kredit 549 Euro, beim Fixzins auf drei Jahre 138.994 Euro. Eine grundbücherliche Besicherung erfolgt bis maximal 130.000 Euro (variabel ja nach vereinbarter Sicherstellung).

Bei der Generali Bank sehen die Konditionen für Hypothekar-Darlehen so aus: Vergeben wird zum Beispiel ein Kreditbetrag von 103.500 Euro zu einem Nominalzinssatz von 2,25 Prozent, der effektive Jahreszinssatz beträgt 2,4 Prozent. Die Bearbeitungsgebühr beträgt zumindest ein Prozent. Die Kontoführungsgebühren machen pro Quartal 4,70 Euro aus. Portospesen fallen bei der Generali Bank keine an. Die Eintragungsgebühr ins Grundbuch beträgt 1,2 Prozent vom Eintragungsbetrag, die Beglaubigungsspesen sind ebenfalls abhängig vom Eintragungsbetrag. Die staatliche Kreditsteuer beträgt 0,8 Prozent. Der Abschluss einer Kreditrestschuldversicherung ist nicht verpflichtend, wird aber empfohlen.

Ein fixer Zinssatz für ein derartiges Hypothekar-Darlehen ist generell zu 3,5 Prozent nur für ein Jahr möglich. Der genannte Nominalzinssatz ist variabel und beträgt aktuell 2,25 Prozent p.a., die monatliche Rate beträgt 536,57 Euro (ohne Restzahlung). Eine vorzeitige Rückzahlung ist nach Ablauf der Fixzinsperiode jederzeit möglich. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate. Eine Pönale fällt bei Kündigung während der Fixzinsperiode an, oder wenn die Kündigungsfrist nicht eingehalten wird. Die Gesamtbelastung beträgt 129.809 Euro. Die grundbücherliche Besicherung ist mit 120.000 Euro vorgesehen (Höchstbetragshypothek). Bei guter Bonität ist der Zinssatz zudem individuell verhandelbar.

Bei der Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft entspricht der Auszahlungsbetrag von netto 100.000 Euro einer Hypothekar-Kreditsumme von 105.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren. Beim Nominalzins verfügt die Zurich nur über Fixzinssätze, die in weitere Fixzinssätze übergehen. Ab 3,5 Prozent fix auf drei Jahre (vier Prozent fix auf fünf Jahre, 4,875 Prozent fix auf zehn Jahre). Der effektiver Jahreszinssatz für drei Jahre beträgt 3,79 Prozent. Die Bearbeitungsgebühr macht zwei Prozent aus. Kontoführungsgebühren und Portospesen fallen keine an.

Diese Gebühren fallen an

Die Eintragungsgebühr ins Grundbuch schlägt mit 1,38 Prozent der Darlehenssumme zu Buche (1,2 Prozent des Darlehensbetrages zuzüglich 15 Prozent Nebengebührensicherstellung). Die Beglaubigungsspesen betragen 88,32 Euro (für die beglaubigte Unterfertigung der Zürich; weitere Beglaubigung der Kundenunterschriften ist vom Kunden selbst beim Notar zu begleichen). Die staatliche Kreditsteuer macht 0,8 Prozent des Darlehensbetrages aus. Die Gebühren und Spesen werden alle bei Auszahlung des Darlehens in Abzug gebracht, es bleibt dem Kunden ein Auszahlungsbetrag von über 100.000 Euro. Eine Kreditrestschuldversicherungen ist nicht erforderlich.

Der Zinssatz für ein Hypothekar-Dalehen der Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft ist in jedem Fall fix auf drei, fünf oder zehn Jahre festgesetzt, ein variabler Zinssatz ist nicht möglich. Die monatliche Rate beträgt ab 608,96 Euro (auf drei Jahre fix). Restzahlung ist keine vorgesehen. Eine vorzeitige Rückzahlung ist mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist möglich. Ein zweiprozentige Pönale fällt an, wenn die sechs Monate Kündigungsfrist nicht eingehalten werden. Die Gesamtbelastung bei der Zürich Versicherungs-AG beträgt 146.149,57 Euro (dreijähriger Fixzinssatz).

Was die grundbücherliche Besicherung anlangt, ist eine Belehnung von 80 Prozent für das Pfandrecht der Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft im Grundbuch absolut erforderlich.
Gute Bonität: ausreichendes Einkommen, keine Negativvermerke, Eigenmittel erforderlich für 80 Prozent Belehnungsgrenze.  Wichtig ist noch, dass die Zurich nur Privatfinanzierungen, das heisst keine gewerblichen Finanzierungen, bietet. 

Die Bank Austria vergibt ihr Hypothekar-Darlehen mit einem Auszahlungsbetrag von 100.000 Euro und einer Laufzeit von 20 Jahren zu einem Nominalzinssatz ab 3,375 Prozent (variabel). Der anfängliche effektive Jahreszinssatz beträgt 3,5 Prozent. Für das Hypothekar-Darlehen wird eine Bearbeitungsgebühr ab einem Prozent in Rechnung gestellt, weiters Kontoführungsgebühren von 4,91 Euro pro Monat, Die Eintragungsgebühr ins Grundbuch schlägt mit 1,2 Prozent vom eingetragenen Wert zu Buche. Dazu kommt noch die staatliche Kreditsteuer von 0,8 Prozent. Eine Kreditrestschuldversicherungen ist zwar nicht Pflicht, aber wünschenswert. Die monatliche Rate beträgt 578,88 Euro.

Eine vorzeitige Rückzahlung des Hypotghekar-Darlehens ist möglich. "Handelt es sich um eine hypothekarisch besicherte Finanzierung wie in unserem Beispiel oder eine Finanzierung, die wohnwirtschaftlichen Zwecken dient, kann eine Kündigungsfrist und eine Pönale vertraglich vereinbart werden", so Michael Landschau von der Bank Austria.  Die Gesamtbelastung für das Hypothekar-Darlehen der Bank Austria macht 138.931,20 Euro aus.