Biallo.at: Welche Sicherheiten benötigt ein Kreditnehmer, wenn er bei der BAWAG P.S.K. zum Beispiel einen grundbücherlich abgesicherten Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren erhalten möchte? 

Barbara Kutschera: Mögliche, durch den Kunden angebotene Sicherheiten sind klassischerweise:

• eine Hypothek: in gegenständlichem Fall wäre dies eine Höchstbetragshypothek über 120.000 Euro im ersten Geldrange
• eine Er- und/oder Ablebensversicherung zur Verpfändung oder Abtretung
• Spareinlagen (auch in Form von Wertpapierdepots)
• etc.

All diese Sicherheiten können zur Besicherung herangezogen werden. In erster Linie steht jedoch immer die Leistbarkeit im Vordergrund.

Biallo.at: Wie hoch ist der Nominalzinssatz für einen derartigen grundbücherlich abgesicherten Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren?

Kutschera: Aufgrund der aktuellen Zinsentwicklungen bieten wir unseren Kunden vorrangig Fixzinssätze an. Diese sind derzeit günstiger und bieten auch noch einen weiteren Vorteil für unsere Kreditnehmer: Gleichbleibende Raten bis zum Ablauf der Fixzinsphase. So kann der Kunde gleich auf die nächsten Jahre seine monatlichen Ausgaben kalkulieren und die Kreditrate ändert sich nicht quartalsweise oder halbjährlich. Derzeit bieten wir Fixzinssätze für zwei und vier Jahre an.

Biallo.at: Wie hoch ist die Bearbeitungsgebühr für einen derartigen Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren?

Kutschera: 1,75 Prozent vom Kreditbetrag – in diesem Fall 1.750 Euro (einmalig, zuschlägig berechnetes Bearbeitungsentgelt) – wobei dieses in der monatlichen Rate inkludiert ist.

Biallo.at: Wie hoch ist das Kontoführungsentgelt?

Kutschera: 8,50 Euro pro Quartal

Biallo.at: Ist der Abschluss einer Kreditversicherung notwendig?

Kutschera: Wir empfehlen in jedem Fall die Beibringung oder den Abschluss einer Er- und/oder Ablebensversicherung. Aufgrund der hypothekarischen Besicherung ist der Abschluss einer Lebensversicherung in gegenständlichem Fall jedoch nicht unbedingt verpflichtend.

Biallo.at: In welcher Höhe fallen hier Kosten für den Kreditnehmer an? 

Kutschera: Versicherungsprämien sind natürlich produktabhängig bzw. stark an das Alter der versicherten Person geknüpft und variieren daher stark. Je nach dem ob sich der Kunde für eine reine Ablebensversicherung oder eine Lebensversicherung mit gleichzeitiger Vorsorge entscheidet, sind die Kosten individuell. Daher kann auf diese Frage keine Pauschalaussage getroffen, bzw. keine seriöse Antwort gegeben werden. In einer persönlichen Finanzierungsanalyse wird ein passendes Absicherungsmodell von unseren BeraterInnen mit dem Kunden gemeinsam erarbeitet.  

Biallo.at: Gibt es sonstige Kosten, die für einen Kreditnehmer anfallen?

Kutschera: Alle Kosten, die die Bank verrechnet, sind in unseren Angeboten angeführt. Natürlich können noch weitere Kosten entstehen, wie z.B. beim Kauf einer Liegenschaft die Grunderwerbssteuer, Eintragung des (neuen) Eigentümers oder etwaige Maklerkosten. In einem persönlichen Beratungsgespräch werden diese Kosten auch mit unseren Kunden besprochen bzw. ein individueller Finanzierungsplan erstellt, in dem auch alle diese Punkte einfließen.

Biallo.at: Wie hoch ist der effektive Jahreszins für einen grundbücherlich abgesicherten Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren?

Kutschera: Der Effektive Jahreszinssatz ist in dem beiliegenden Angebot angeführt: 3,4 Prozent p.a.

Biallo.at: Der Kreditnehmer muss ja auch die Kosten der Eintragung des Pfandrechts der Bank ins Grundbuch zahlen. Wie viel kostet das den Kreditnehmer?

Kutschera: Bezugnehmend auf gegenständliches Angebot:

• Grundbuchsgesuch 130 Euro
• Grundbuchsauszug 50 Euro
• Eingabegebühr 56 Euro
• Eintragungsgebühr 1,2 Prozent vom Eintragungsbetrag, d.h. 1.440 Euro
• Beglaubigungskosten für die Bankunterschrift 87,02 Euro.

Biallo.at: Wie hoch ist der zu zahlende Gesamtbetrag für einen grundbücherlich abgesicherten Hypothekarkredit mit einem Kreditbetrag von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren?

Kutschera: Der Gesamtbetrag ist im Beispiel angeführt: 137.714,31 Euro.

Biallo.at: Unter welchen Bedingungen kann ein Kreditnehmer so einen Hypothekarkredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit vorzeitig zurückzahlen?

Kutschera: Unsere Kreditnehmer sind berechtigt, den Kredit vorzeitig zu tilgen: Für einen hypothekarisch besicherten Kredit gilt für die vorzeitige Rückzahlung eine sechsmonatige Kündigungsfrist. Im Fall des Vorliegens einer Fixzinsphase ist eine solche Kündigung sechs Monate vor Ende der vereinbarten Festzinsperiode möglich.

Biallo.at: Was kostet einen Kreditnehmer die vorzeitige Rückzahlung eines derartigen Hypothekarkredits?

Kutschera: Wie mit den Kunden vertraglich vereinbart wird Folgendes verrechnet:

Bei vorzeitigen Rückzahlungen innerhalb einer Verzinsungsperiode mit variablem Zinssatz wird keine Entschädigung verrechnet;

Bei vorzeitigen Rückzahlungen innerhalb einer Verzinsungsperiode mit festem Zinssatz verrechnet die Bank

• 0,5 Prozent vom vorzeitig rückbezahlten Betrag bei einer Restkreditlaufzeit von maximal einem Jahr bzw.
• 1,0 Prozent vom vorzeitig rückbezahlten Betrag bei einer Restkreditlaufzeit von mehr als einem Jahr.

Die Höhe der Entschädigung darf jedoch den Betrag der Sollzinsen, der bis zum Ende der Kreditlaufzeit zu bezahlen wäre, nicht übersteigen.

Biallo.at: Nach Rückzahlung des Hypothekarkredits kann der Kreditnehmer das Pfandrecht der Bank löschen lassen. Wie viel kostet das dem Kreditnehmer?

Kutschera: Einmalig verrechnet die BAWAG PSK 130 Euro für die Erstellung einer Löschungquittung. Mit dieser kann der Kunde die Hypothek austragen lassen.