Wer sich für eine Baufinanzierung interessiert, tut gut daran, auch Alternativen zu einer Bausparfinanzierung für sich zu prüfen. Allerdings, so Michael Landschau, Produktmanager für Privatfinanzierungen bei der Bank Austria, ist eine direkte Vergleichbarkeit nicht gegeben, da beispielsweise die Vergabe von Bauspardarlehen üblicherweise von der Verfügbarkeit der Bausparmittel bzw. vom Vorhandensein eines zuteilungsreifen Bausparvertrages abhängig ist.
Wenn dies nicht zutrifft, gibt es üblicherweise eine Vorfinanzierung, die ungünstiger sein kann als das eigentliche Bauspardarlehen. Dabei ist vor allem zu Berücksichtigen, dass die Zinsen zumeist nicht vom ausgezahlten Darlehensbetrag, sondern meist von der höheren Vertragssumme berechnet werden.

Wohnkredit mit Grundbuch-Eintragung

Die Bank Austria bietet im Bereich Baufinanzierung hier derzeit etwa ein „Wohn-Privat-Darlehen“ mit Eintragung im Grundbuch an. Die mögliche Kredithöhe hängt vom Verwendungszweck des Darlehens und vom monatlichen Einkommen des Kreditnehmers sowie vom Wert der Liegenschaft ab, die erworben werden soll. Der Zinssatz beträgt aktuell ab 3,750 Prozent - das entspricht einem effektiven Jahreszinssatz ab 3,9 Prozent (Kondition für beste Bonität und abhängig von Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung). Möglich ist eine Laufzeit bis zu 25 Jahren. Die Kreditgebühr beträgt 0,8 Prozent der Darlehenssumme. Die Bearbeitungsgebühr beträgt ab 1,0 Prozent (Kondition für beste Bonität und abhängig von Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung). Die staatliche Eintragungsgebühr für die Hypothek im Grundbuch macht 1,2 Prozent vom eingetragenen Wert der Liegenschaft aus.

Baufinanzierung der Hypo Oberösterreich

Bei der Hypo Oberösterreich können Interessierte eine Baufinanzierung ab 2,25 Prozent p.a. bekommen, so Mag. Georg Haushofer von der Hypo Oberösterreich. Der Zinssatz wird vierteljährlich an die Entwicklung des 3-Monats-Euribor angepasst (kaufmännisch gerundet auf nächstliegende 1/8-Prozentpunkte, dazu kommt ein Aufschlag von 1,375 Prozentpunkte). Der Effektive Jahreszinssatz beträgt aktuell 2,39 Prozent p.a. Die Laufzeit eines derartigen Darlehens kann bis zu 25 Jahre betragen. Eine Zinsobergrenze kann vertraglich vereinbart werden. Auch bei diesem Kredit fällt die staatliche Kreditgebühr von 0,8 Prozent des Kreditbetrages an. Dazu kommt noch eine Bearbeitungsgebühr von 1,0 Prozent und Kosten einer Pfandobjektsbeleihung.

Die Volksbank Tirol Innsbruck-Schwaz  stellt für die Wohnbaufinanzierung bzw. die Umschuldung von Bauspardarlehen Kredite ab 36.000 Euro mit folgenden Möglichkeiten zur Verfügung: Fix für drei Jahre mit einem Zinssatz von 3,375 Prozent (entspricht einem Effektivzinssatz von 3,7 Prozent), fix für fünf Jahre 4,0 Prozent (entspricht einem Effektivzinssatz von 4,30 Prozent), fix für sieben Jahre 4,375 Prozent (entspricht einem Effektivzinssatz von 4,7 Prozent) und fix für zehn Jahre 4,750 Prozent (entspricht einem Effektivzinssatz von 5,10 Prozent). Dazu kommen 1,0 Prozent einer einmaligen Bearbeitungsgebühr und 64 Euro Kontoführungsgebühr pro Jahr. Annahme für den Effektivzinssatz: Ein Kredit von 100.000 Euro für 25 Jahre.

Kredit mit variablen Zinsen

Für jene, die variable Zinsen bevorzugen, bietet die Volksbank Tirol Innsbruck-Schwaz für die Wohnbaufinanzierung bzw. die Umschuldung von Wohnbau-Krediten und Bauspardarlehen bei einer Laufzeit von zehn Jahren Kredite zu 2,750 Prozent p.a. an (das entspricht einem Effektivzinssatz von 3,4 Prozent bei einem Kredit von 100.000 Euro und zehn Jahren Laufzeit), bei einer Laufzeit von 20 Jahren beträgt der Zinssatz ebenfalls 2,750 Prozent (das entspricht einem Effektivzinssatz von 3,2 Prozent bei einem Kredit von 100.000 Euro und 20 Jahren Laufzeit). Die Zinssätze dieser Kredite sind an die Entwicklung des 6-Monats-Euribor gekoppelt, dazu kommt noch ein Aufschlag von 1,25 Prozent bei zehn Jahren Laufzeit bzw. ein Aufschlag von 1,5 Prozent bei 20 Jahren Laufzeit. Hinzu kommen in jedem Fall 2,0 Prozent einer einmaligen Bearbeitungsgebühr und 64 Euro Kontoführungsgebühr pro Jahr.
Bei diesen Krediten gibt es eine garantierte Zinsobergrenze von 5,50 Prozent – die Zinsuntergrenze liegt bei 2,750 Prozent.

Bei der Erste Bank gibt es Baufinanzierungen ab 7.500 Euro. Der Zinssatz beträgt 2,65 Prozent (bei 80 Prozent Besicherung), erläutert Katrin Thonhauser von der Erste Bank. Der Zinssatz ist an die Entwicklung des 3-Monats-Euribor gebunden. Der Effektive Jahreszinssatz beträgt 2,9 Prozent (bei einem Kredit von 100.000 Euro bei 20-jähriger Laufzeit). Die Laufzeit ist mit maximal 30 Jahre begrenzt. Eine Zinsobergrenze kann vereinbart werden. Bei einem derartigen Kredit fällt die staatliche Kreditvertragsgebühr von 0,8 Prozent der Kreditsumme an. In Rechnung wird auch eine Bearbeitungsgebühr von 1,5 Prozent gestellt.