Noch hält die Niedrigzinsphase an – also eine ideale Zeit, um größere Anschaffungen zu tätigen. Doch bei Krediten gilt es auch das Kleingedruckte zu vergleichen.
Sei es die neue Küche, das zu renovierende Badezimmer oder auch die Traumreise, die schon ewig auf der Wunschliste steht – mittels Kredit lässt sich so manches rasch erfüllen. Gerade die derzeitige Niedrigzinsphase bietet sich für größere Anschaffungen an. Denn die Richtwerte, an denen sich Kreditzinsen orientieren wie der Leitzins der Europäischen Zentralbank oder der Euribor sind historisch tief. Und zumindest kurzfristig ist nicht zu erwarten, dass die Zinsen stark steigen. Dennoch sollte, wer nicht von Zusatzkosten überrascht werden will, ein paar Dinge beachten.
Sondertilgungen sollten kostenlos sein
Viele Kreditinstitute, allen voran die Direktbanken wie ING DiBa, Santander Consumer Bank oder SKW Bank Österreich werben damit, dass keine Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsspesen anfallen. Ebenso sind bei den genannten Banken Sondertilgungen kostenlos möglich. Das ist allerdings nicht überall so. Es kann durchaus vorkommen, dass für außerplanmäßig bezahlte Beträge Spesen verlangt werden. Deshalb gilt es unbedingt darauf zu achten, dass die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen im Kreditvertrag steht. Ebenfalls sollte festgehalten sein, dass bei vorzeitiger Rückzahlung des gesamten Kredits keine Kosten anfallen.
Fixzins bei längerer Laufzeit
Manche Direktbanken wie zum Beispiel die SKW Bank bieten ohnehin nur fixe Zinssätze an, bei vielen anderen sind aber auch variable Zinsen möglich. In der Regel sind variable Zinsen anfangs etwas günstiger, allerdings können, wenn sich die allgemeine Zinssituation ändert, die Kosten erheblich steigen. Vor allem bei Krediten mit Laufzeiten von mehr als vier bis fünf Jahren ist daher ein Fixzins ratsam. Dieser hat außerdem den Vorteil, dass man von Beginn an weiß, wieviel der Kredit letztendlich kosten wird.
Online rasch zum Geld gelangen
Handelt es sich um eine nicht allzu hohe Summe, dann können Kredite bei einigen Banken auch online beantragt werden. Bei der ING-Diba zum Beispiel ist es möglich, einen Ratenkredit zwischen 5.000 und 50.000 Euro (mit Laufzeiten von zwölf bis 120 Monaten) online abzuschließen. Dieselben Laufzeiten und ähnliche Kreditsummen (4.000 und 50.000 Euro) bietet die BAWAG P.S.K. online an. Die SKW Bank wiederum ermöglicht Abschlüsse zwischen 2.500 und 50.000 Euro bei Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten. Ein Vorteil eines Online-Abschlusses ist, dass man auf diese Weise sehr rasch zu seinem Geld gelangt. Die SKW Bank etwa zahlt – sofern die Bonität des Kunden stimmt und die dafür nötigen Nachweise erbracht sind – innerhalb von zwei Arbeitstagen aus, ebenso wirbt die Santander Consumer Bank mit Schnelligkeit.
Filialbanken für maßgeschneiderte Kredite
Voraussetzung bei Direktbanken ist fast immer, dass der Kunde ein unbefristetes Arbeitsverhältnis hat, das er auch durch Vorlegen von Kontoauszügen nachweisen muss. Selbstständige oder Freiberufler sind vom Online-Kredit also ausgeschlossen und sollten besser zu einer Filialbank gehen. Diese ist zwar vielleicht nicht so günstig wie eine Direktbank, bietet dafür aber individuellere Lösungen.
