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ORF-Wirtschaftsmagazin Eco
 
06.09.2014

ORF-Wirtschaftsmagazin Eco Warum Kredite jetzt noch billiger werden können

Von Andreas Michael
Kreditnehmer dürfen sich freuen: Die Europäische Zentralbank hat den Leitzinssatz auf ein Rekordtief gesenkt. Gleichzeitig drängen ausländische Banken mit günstigen Konditionen auf den österreichischen Markt, wie die jüngste ORF-Sendung Eco zeigt.
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Eco, das wöchentliche Wirtschaftsmagazin des ORF, zeigt, wovon Kreditnehmer jetzt profitieren können
Die Kreditzinsen orientieren sich zumeist am Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank (EZB). Da dieser jetzt nur noch 0,05 Prozent beträgt, sollten Kredite ab der jüngsten Senkung des Leitzinssatzes nochmals billiger werden. Um wirklich die günstigsten Zinsen für Kredite zu bekommen, gilt es allerdings die verschiedenen Kreditangebote der Banken zu vergleichen. Was in Österreich bei Krediten im Vergleich zu Deutschland weit schwieriger ist, wie das ORF-Wirtschaftsmagazin Eco feststellt.

Gebühren und Spesen der Banken schwächen Wirkung der Zinssenkung durch die EZB

Sinn der Leitzinssatzsenkung ist es, Kredite zu verbilligen, um so die Aufnahme von Krediten zu erleichtern und die Konjunktur anzukurbeln. Die Leitzinssenkungen durch die EZB kommen allerdings nicht ausreichend stark bei den Kreditnehmern an, wie das ORF-Wirtschaftsmagazin Eco feststellt. Denn viele Banken verrechnen ihren Kreditnehmern bei Krediten diverse Aufschläge, Spesen und Gebühren, die einen Kredit deutlich verteuern, so Eco. Entscheidend für jeden Vergleich von Krediten ist der Effektivzinssatz, der alle Aufschläge bei einem Kredit beinhalten muss. Und dieser Effektivzinssatz eines Kredits ist dann oft deutlich höher als der mittlerweile extrem niedrige Leitzinssatz von 0,05 Prozent.
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So wird die Vergleichbarkeit von Krediten durch Banken erschwert

Und auch die leichte Vergleichbarkeit von Krediten in Österreich wird von vielen Kreditinstituten erschwert. So wird in den meisten Kreditverträgen nur ein variabler Zinssatz angeboten, der jederzeit geändert werden kann. Das schafft Unsicherheit bei den Kreditnehmern. Gut vergleichbare Fixzinssätze für Kredite bieten die Banken in Österreich eher unwillig an, wie das ORF-Wirtschaftsmagazin Eco registriert.

So fragte das ORF-Wirtschaftsmagazin Eco bei vier österreichischen Banken um einen Hypothekarkredit von 125.000 Euro für eine Laufzeit von 25 Jahren mit einem Fixzinssatz an: Mit dem Ergebnis, dass nur die BAWAG P.S.K. für 25 Jahre einen Kredit mit einem Fixzinssatz anbietet, so Eco. Bei der Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien wird ein Fixzinssatz nur für 20 Jahre angeboten, danach gilt für den Kredit ein variabler Zinssatz, der jederzeit geändert werden kann. Bei der Erste Bank werden Fixzinssätze nur für 15 Jahre angeboten und bei der UniCredit Bank Austria wird ein Fixzinssatz gar nur für zehn Jahre angeboten. Nach der Laufzeit mit dem jeweiligen Fixzinssatz gilt dann für den Kredit ein variabler, d.h. veränderbarer, Zinssatz. Das schafft bei den Kreditnehmern Unsicherheit, so Eco.

Im Nachbarland Deutschland hingegen gibt es ein reiches Angebot an Fixzinskrediten, die obendrein in vielen Fällen deutlich billiger sind als vergleichbare Kredite in Österreich, so das ORF-Wirtschaftsmagazin Eco. Das zeigen auch die Finanzportale biallo.de und geldsparen.de. Kein Wunder, dass zunehmend Kreditanbieter aus dem Ausland, vorrangig aus Deutschland, auf den Markt in Österreich drängen, so Eco. Das ist besonders bei Konsumkrediten mit Fixzinsangeboten spürbar.

Österreichs Banken zeigen massive Scheu vor Transparenz bei den Kreditkonditionen

Während die Kreditanbieter aus dem Ausland per Internet ihre Konditionen offen darlegen, sind Österreichs Banken in Sachen Transparenz besonders scheu, wie Biallo.at-Herausgeber Erwin J. Frasl gegenüber dem ORF-Wirtschaftsmagazin Eco feststellt. So fehlt vielen österreichischen Banken der Mut, ihre Konditionen, insbesondere den Effektivzinssatz, z. B. im Internet, klar offen zu legen. Gerade der Effektivzinssatz spiegelt aber die Wettbewerbsfähigkeit einer Bank wider. Und natürlich ist es für Verbraucher zusätzlich entscheidend zu wissen, wie viele Kunden einer Bank welchen Zinssatz erhalten, so Frasl gegenüber Eco, dem wöchentlichen Wirtschaftsmagazin des ORF. Denn ein besonders niedriger Zinssatz, den nur sehr wenige Kunden erhalten, mag zwar als Lockangebot tauglich sein, würde aber viele Kunden enttäuschen, die plötzlich entdecken, dass sie Kredite nur zu weit teureren Konditionen erhalten können.
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