Kredit Konto überzogen? Ein Kredit kann helfen

Geht es um den Überziehungsrahmen, sind viele Banken und Sparkassen großzügig: Der verfügbare Betrag beträgt häufig ein Vielfaches des Monatsgehalts. Kein Wunder daher, dass die Österreicher den einfachen Dispo-Kredit lieben. Einmal schnell das Konto überziehen, weil der Monat schon wieder für das Gehalt zu lang war, geht schließlich rasch und unkompliziert. Dagegen ist auch gar nichts einzuwenden, wenn dies ein Ausnahmefall bleibt und das Konto bald wieder gedeckt werden kann. Sollten Sie jedoch zu den notorischen Kontoüberziehern gehören, dann sollten Sie bedenken: Für längere Zeit Überziehungszinsen zu bezahlen, kommt meist teurer als ein richtiger Kredit.

So verlangt beispielsweise die Bawag P.S.K. beim „Girokonto Privat“ 13,25 Prozent fürs Minus am Konto. Die Kreditbox Schnell gibt es bei der Bawag schon ab 4,5 Prozent Zinsen pro Jahr. Der Unterschied kann also bei ein- und derselben Bank fast zehn Prozentpunkte ausmachen. Das sind bei 1000 Euro für den neuen Super-Fernseher im Jahr also nahezu 100 Euro.

Ähnlich sieht es bei vielen anderen Banken und Sparkassen aus: Die Volksbank Wien-Baden verrechnet ebenfalls 13,25 Prozent an Sollzinsen, Erste Bank und Oberbank 12,75 Prozent, beim Bank Austria-Onlinekonto sowie bei der Hellobank steigen Sie mit 7,0 Prozent etwas günstiger aus.

Freilich ist die Höhe der Kontoüberziehung nicht immer gleich. Immer dann, wenn das Gehalt ausbezahlt wird, sollte sich das Minus und damit auch die zu bezahlenden Zinsen verringern. Als Faustregel gilt aber: Sobald das Konto um mehr als das Doppelte des Gehalts überzogen ist und das nicht binnen eines Jahres zurückgezahlt werden kann, siegt der Kredit. Vor allem Direktbanken bieten günstige Finanzierungen an. Zum Beispiel gibt es bei der SKW Bank den Kredit ab 3,70 Prozent, bei der Santander Consumer Bank ab 4,11 Prozent Effektivzinsen im Jahr.

Auf längere Sicht sollte ein Kredit zur Abdeckung des Kontos aber nur einer von mehreren Schritten am Weg aus der Schuldenfalle sein. Ist Ihr Konto heillos im Minus, sollten Sie sich außerdem von Kreditkarten trennen und mit Ihrer Bank einen geringeren Überziehungsrahmen vereinbaren. Dabei reicht eine Einkaufsreserve für den absoluten Notfall von etwa 500 Euro.

Und klar ist außerdem: Wer dauerhaft mehr ausgebt als einnimmt, muss dringend sein Ausgabeverhalten überdenken.