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Sterbegeld-Versicherung
 
01.10.2012

Sterbegeld-Versicherung Vorsorge für ein würdevolles Begräbnis

Von Erwin J. Frasl
Biallo.at sprach mit Vorstandsdirektor Dipl. oec. Hanns-Ulrich Brockhaus von der ERGO Direkt Lebensversicherung AG wie man für ein würdevolles Begräbnis vorsorgen und die Hinterbliebenen finanziell entlasten kann.
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Vorstandsdirektor Dipl. oec. Hanns-Ulrich Brockhaus von der ERGO Direkt Lebensversicherung AG: "Wir raten unseren Kunden, wenigstens 4.000 Euro anzusetzen, aber eine umfangreiche Beerdigung kann leicht 8.000 Euro kosten"
Biallo.at: Bei einem Trauerfall fallen für die Hinterbliebenen auch beträchtliche Kosten an. Auf welchen Mindestbetrag sollte man für ein würdevolles Begräbnis vorbereitet sein?


Hanns-Ulrich Brockhaus: Die Kosten sind regional sehr verschieden und hängen z.B. wesentlich davon ab, ob schon eine Grabstätte vorhanden ist oder nicht. Wir raten unseren Kunden, wenigstens 4.000 Euro anzusetzen, aber eine umfangreiche Beerdigung kann leicht 8.000 Euro kosten.

Biallo.at: ERGO Direkt bietet unter anderem auch eine Sterbegeld-Versicherung an. Kann diese Versicherung jeder abschließen oder gibt es bei der Sterbegeld-Versicherung ein Mindestalter bzw. ein Höchstalter?

Brockhaus: Unser Produkt zielt hauptsächlich auf 50- bis 80-jährige Personen ab, kann aber schon ab 35 abgeschlossen werden.

Biallo.at: Wenn ein Versicherungsnehmer eine Sterbegeld-Versicherung abschließt – gibt es dann im Fall des Ablebens des Versicherungsnehmers für die Begünstigten sofort Leistungen oder gibt es eine Mindestvertragsdauer und Leistungen werden erst danach erbracht?

Brockhaus: Bei einem Unfalltod besteht ab dem ersten Tag voller Versicherungsschutz; in allen anderen Fällen erstatten wir in den ersten drei Jahren die einbezahlten Prämien zurück, verzichten dafür aber auch auf Gesundheitsfragen. Danach besteht voller Versicherungsschutz. 

Biallo.at: Wie hoch ist die Mindestprämie für eine Sterbegeld-Versicherung und welche Leistung erhält ein Versicherungsnehmer dafür?

Brockhaus: Theoretisch ist man schon ab 20 Euro monatlich dabei; die daraus errechnete Versicherungssumme ist dann vom Eintrittsalter und Geschlecht abhängig. Für 4.000 Euro Versicherungssumme bezahlt z.B. für eine 50-jährige Frau 31 Euro monatlich.

Biallo.at: Gibt es auch eine Höchstprämie für eine Sterbegeld-Versicherung und welche Leistung erhält ein Versicherungsnehmer in diesem Fall?

Brockhaus: Wir bieten dieses Produkt in der Praxis bis maximal 10.000 Euro Versicherungssumme für luxuriöse Begräbnisse an. In Einzelfällen können sich Kunden natürlich auch höher - bis zu 30.000 Euro -  versichern lassen. Kommt in der Praxis aber kaum vor.

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Biallo.at: Welche Leistungen werden von einer Sterbegeld-Versicherung von Ihnen im Detail erbracht?

Brockhaus: Der Begünstigte erhält die bei Vertragsabschluss vereinbarte Versicherungssumme abzüglich der noch nicht einbezahlten Prämien des laufenden Versicherungsjahres (bzw. in den ersten drei Jahren alle einbezahlten Prämien zurück, wenn es kein Unfalltod war). Hinzu kommt noch ein variabler Todesfall-Bonus von derzeit 20 Prozent der Versicherungssumme sowie die Erstattung von Überführungskosten zum amtlich gemeldeten Wohnort - bis maximal 10.000 Euro.

Biallo.at: Ist für eine Sterbegeld-Versicherung eine ärztliche Untersuchung des Versicherungsnehmers notwendig?

Brockhaus: Wir verzichten nicht nur auf ärztliche Untersuchungen, sondern stellen unseren Kunden auch gar keine Fragen zu seinem Gesundheitszustand! Alle Versicherungsnehmer bilden eine Risikogemeinschaft von Gesunden und Kranken. Erst ab einer Versicherungssumme von mehr als 10.000 Euro würden wir uns zur Risikoabschätzung für den Beruf und gefährliche Freizeitaktivitäten unserer Kunden interessieren – kommt aber wie gesagt in der Praxis selten vor.

Biallo.at: Zählt die Versicherungssumme, die auf Grund einer Sterbegeld-Versicherung ausbezahlt wird, zur Erbmasse und wird entsprechend verteilt oder kann ein Versicherungsnehmer einen Begünstigten unabhängig von der gesetzlichen Erbfolge festlegen, oder geht die Versicherungssumme direkt an ein Bestattungsunternehmen?

Brockhaus: Der Versicherungsnehmer bestimmt - völlig unabhängig vom sonstigen Erbe -  einen Begünstigen (Bezugsberechtigten), auf den im Todesfall alle Rechte aus dem Versicherungsvertrag übergehen. Dieser erhält die Leistungen aus dem Versicherungsvertrag (noch vor der Verlassenschaftsabhandlung). Der Begünstigte kann dann mit uns vereinbaren, dass die Begräbniskosten direkt an das Bestattungsunternehmen bezahlt werden. Ist kein namentlich genannter Bezugsberechtigter als Begünstigter genannt, fällt die Versicherungsleistung in den Nachlass und wird erst während der Abwicklung der Verlassenschaft an die gesetzlichen Erben ausbezahlt. Und das kann dauern. Es ist also für die Schnelligkeit der Auszahlung der Versicherungsleistung von Vorteil, einen namentlich Begünstigten ins Bezugsrecht einzutragen. Dies kann auch ein Bestattungsunternehmen sein!

Biallo.at: Kann ein Versicherungsnehmer die Versicherungsprämien für eine Sterbegeld-Versicherung beim Finanzamt steuermindern geltend machen?

Brockhaus: Ja, weil es sich dabei um eine lebenslange Ablebensversicherung (ohne Erlebensleistung) handelt. Ebenfalls steuerlich absetzbar sind Unfall-, Risiko-, Pflege- und Rentenversicherungen (bzw. auch Kranken- und vor dem 1.6.1996 abgeschlossene Er- und Ablebensversicherungen).

Biallo.at: Wie lange dauert es, bis die vereinbarte Versicherungssumme im Fall des Todes des Versicherungsnehmers ausbezahlt wird?

Brockhaus: Sobald alle notwendigen Unterlagen im Haus sind (Kopie der Sterbeurkunde, die Originalpolizze und einen unterschriebener Auszahlungsantrag), hat der Begünstigte die Auszahlungssumme meist innerhalb einer Woche auf seinem Konto. Eine Verzögerung kann z.B. bei postbaren Auszahlungen oder der Überprüfung eines Unfalltodes innerhalb der ersten drei Jahre auftreten, oder wenn der Bezugsberechtigte erst im Zuge eines Verlassenschaftsverfahrens ermittelt werden muss, weil keine namentliches Bezugsrecht eingetragen wurde.

Biallo.at: Als Direktversicherung bieten Sie ja jedem in Österreich – egal, wo er wohnt – die Möglichkeit eine Sterbegeld-Versicherung über das Internet abzuschließen. Wie sehen die einzelnen Schritte aus, um eine Sterbegeld-Versicherung bei ERGO Direkt online abzuschließen?

Brockhaus: Auf unserer Homepage www.ergodirekt.at beim Produkt Sterbegeldversicherung ein Angebot rechnen lassen, dann mit dem Button Versicherung anfordern einfach einen online-Antrag per Mail an ERGO Direkt senden (info@ergodirekt.at). Innerhalb von drei bis vier Tagen erhält der Kunde dann per Post sein Informationspaket incl. Polizze. Sobald er uns sein Einverständnis nach Erhalt dieser Unterlagen mitgeteilt hat ist der Vertrag abgeschlossen.

Biallo.at: Wie lange kann man nach Abschluss einer Sterbegeld-Versicherung bei Ergo Direkt von so einem Vertrag wieder zurücktreten?

Brockhaus: Nach Eingang der online Versicherungs-Anforderung senden wir unseren Kunde seine Polizze per Post zu. Die kann der Kunden dann in Ruhe im Detail überprüfen und uns dann sein Einverständnis erklären. Innerhalb der nächsten 60 Tage können unsere Kunden ohne Angabe von Gründen von diesem Vertrag wieder zurücktreten. Darüber hinaus hat der Kunde bei uns das Recht, jederzeit ohne Angabe von Gründen den Vertrag zu kündigen.

Biallo.at: Wer sind Ihre Mitbewerber im Bereich Sterbegeld-Versicherung und um wie viel können Sie bei den Prämien für eine Sterbegeld-Versicherung günstiger sein als Mitbewerber?

Brockhaus: Wir verstehen uns als Alternative zu der vom Wiener Verein angebotenen Sterbegeldversicherung der Wiener Städtischen Versicherung, wobei wir neben günstigen Prämien auch durch den einfachen Vertragsabschluss, den Verzicht auf Gesundheitsfragen und die direkte Kommunikation zum Kunden punkten.

 

 

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